Τι είναι το Interest Rate Swap
Η συμφωνία Interest Rate Swap εξασφαλίζει στην επιχείρηση τη δυνατότητα μετατροπής του επιτοκίου εξυπηρέτησης του δανεισμού από κυμαινόμενο σε σταθερό χωρίς τη μεταβολή των όρων του δανείου. Με αυτό τον τρόπο η επιχείρηση προστατεύεται από ενδεχόμενη άνοδο των επιτοκίων στο μέλλον και μπορεί να γνωρίζει με βεβαιότητα το συνολικό κόστος εξυπηρέτησης του δανείου. Η συναλλαγή είναι παράλληλη και ανεξάρτητη από αυτή του αρχικού δανείου. Οι όροι της συμφωνίας, το ονομαστικό κεφάλαιο της εκάστοτε περιόδου και οι ημερομηνίες καταβολών προσαρμόζονται πλήρως στα δεδομένα του δανείου.
Η πράξη μπορεί να αντιστραφεί ή να τροποποιηθεί ανά πάσα στιγμή, σύμφωνα με τις τρέχουσες συνθήκες της αγοράς.
Χαρακτηριστικά και πλεονεκτήματα
- Προστασία από πιθανή άνοδο των επιτοκίων στο μέλλον.
- Ευελιξία όρων συναλλαγής (διάρκεια, ποσό, πρόγραμμα αποπληρωμής, τοκοφόρος περίοδος).
- Κατοχύρωση του συνολικού κόστους εξυπηρέτησης του δανείου για το υπόλοιπο της διάρκειας του.
- Παράλληλη και ανεξάρτητη συναλλαγή (η αρχική δανειακή σύμβαση της επιχείρησης παραμένει ως έχει).
- Δυνατότητα αντιστροφής – πρόωρης λήξης της συναλλαγής.
- Δυνατότητα κλιμακωτού σταθερού επιτοκίου ανά περίοδο εκτοκισμού (step up).
Παράδειγμα
Μια επιχείρηση με πενταετές δάνειο ύψους 5.000.000€ με κυμαινόμενο επιτόκιο (Euribor 6 μηνών + spread) επιθυμεί να εξασφαλίσει σταθερό επιτόκιο δανεισμού για το σύνολο ή μέρος του δανείου της χωρίς τη μεταβολή της δανειακής σύμβασης. Η επιχείρηση συμφωνεί με την Eurobank για 5 χρόνια να εισπράττει το κυμαινόμενο επιτόκιο Euribor 6 μηνών και να καταβάλλει το σταθερό επιτόκιο 0,45% επί του ονομαστικού κεφαλαίου της συναλλαγής.
Έτσι η επιχείρηση εξασφαλίζει έμμεσα τη μετατροπή της εξυπηρέτησης του δανείου της από κυμαινόμενο επιτόκιο (Euribor 6 μηνών + spread) σε σταθερό επιτόκιο (0,45% + spread).
Οι πληροφορίες που σας δίνουμε για τις υπηρεσίες και τα προϊόντα της Eurobank είναι γενικές και μη δεσμευτικές.
Διαβάστε τη ρήτρα μη ευθύνης.