Interest Rate Knock-Out Cap

Κατοχύρωση προστασίας μέχρι ένα επίπεδο

Καταβάλλετε ένα ετήσιο ασφάλιστρο (premium) για να κατοχυρώσετε ένα ανώτατο επιτόκιο αναφοράς ως όριο προστασίας επιτοκίου (Cap) από την άνοδο του επιτοκίου για το δάνειο της επιχείρησής σας. Εάν το επιτόκιο κινηθεί πάνω από ένα συγκεκριμένο όριο απενεργοποίησης (Knock-Out Barrier) της συμφωνίας, χάνετε την προστασία σας για αυτήν την περίοδο εκτοκισμού.

Έτσι, εάν το επιτόκιο αναφοράς στην αρχή της περιόδου εκτοκισμού προσδιοριστεί:

• Πάνω από το όριο προστασίας και κάτω από το όριο απενεργοποίησης, εισπράττετε από την Eurobank τη διαφορά ανάμεσα στο ανώτατο όριο (Cap) και το επιτόκιο αναφοράς εκείνης της περιόδου εκτοκισμού. Έτσι, η εξυπηρέτηση του δανείου σας γίνεται με το ανώτατο επιτόκιο που έχετε κατοχυρώσει και όχι με το υψηλότερο επιτόκιο της αγοράς. 
• Πάνω από το όριο απενεργοποίησης, χάνετε την προστασία του ανώτατου επιτοκίου αναφοράς για αυτήν την περίοδο εκτοκισμού και μόνο. Ωστόσο, εάν στην επόμενη περίοδο εκτοκισμού το επιτόκιο αναφοράς κινηθεί χαμηλότερα από το όριο απενεργοποίησης (Knock-Out Barrier), συνεχίζετε να προστατεύεστε.
• Κάτω από το όριο προστασίας, η εξυπηρέτηση του δανείου σας γίνεται με το επιτόκιο αναφοράς της περιόδου εκτοκισμού. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να επωφεληθείτε και από πιθανή κίνηση του επιτοκίου προς τα κάτω.

Συγκεκριμένο όριο ισχύος της προστασίας

Η προστασία του Interest Rate Knock-Out Cap ισχύει μόνο εφόσον το επιτόκιο αναφοράς προσδιοριστεί μέχρι το προσυμφωνημένο όριο απενεργοποίησης (Knock-Out Barrier) κατά την οριζόμενη στη συμφωνία περίοδο παρατήρησης, η οποία μπορεί να είναι:

• Μια συγκεκριμένη ημερομηνία κάθε περιόδου εκτοκισμού – ευρωπαϊκού τύπου παρατήρηση (European).

ή

• Οποιαδήποτε στιγμή στη διάρκεια της περιόδου εκτοκισμού – αμερικάνικου τύπου παρατήρηση (American).

Οι όροι της συμφωνίας σας

Οι όροι της συμφωνίας προσαρμόζονται στις ανάγκες της επιχείρησής σας και τις δανειακές υποχρεώσεις σας. Εσείς επιλέγετε:

• Όριο προστασίας επιτοκίου (Cap) – χαμηλότερο όριο σημαίνει υψηλότερο ασφάλιστρο
• Όριο απενεργοποίησης (Knock-Out Barrier) – υψηλότερο όριο σημαίνει υψηλότερο ασφάλιστρο
• Επιτόκιο αναφοράς – Euribor, Libor δολαρίου, SARON κ.λπ, 3m, 6m ή 12m.
• Ονομαστικό κεφάλαιο που θέλετε να καλύπτει η συμφωνία ανά περίοδο εκτοκισμού – μπορεί να είναι το του σύνολο ή μέρος του κεφαλαίου ενός ή περισσότερων δανείων σας στην Eurobank ή σε άλλη τράπεζα.
• Τύπος παρατήρησης του ορίου απενεργοποίησης – αμερικανικός ή ευρωπαϊκός
• Συχνότητα καταβολών του επιτοκίου που εξασφαλίζετε – μηνιαία, τριμηνιαία, εξαμηνιαία κ.λπ. 
• Ημερομηνία έναρξης και λήξης της συμφωνίας
• Περίοδοι εκτοκισμού και ημερομηνίες διακανονισμού

Σε κάθε περίπτωση, η συμφωνία Interest Rate Knock-Out Cap είναι ανεξάρτητη από τη σύμβαση του δανείου ή άλλων δανειακών υποχρεώσεών σας. Οι όροι του δανείου ή των άλλων υποχρεώσεών σας δεν μεταβάλλονται.

Το ετήσιο ασφάλιστρο (premium)

Για τη συμφωνία Interest Rate Knock-Out Cap πληρώνετε ένα ετήσιο ασφάλιστρο (premium), είτε ολόκληρο στην αρχή του έτους είτε τμηματικά στη διάρκειά του. Ενδεικτικά, το ύψος του ασφαλίστρου διαμορφώνεται με βάση:

1. Τους όρους της συμφωνίας σας Interest Rate Knock-Out Cap – π.χ. όριο προστασίας (Cap), όριο απενεργοποίησης (Knock-Out Barrier), διάρκεια, ονομαστικό κεφάλαιο κ.λπ.
2. Τις συνθήκες της αγοράς τη στιγμή της συμφωνίας – εκτιμώμενη μελλοντική μεταβλητότητα των επιτοκίων, προσδοκίες των αγορών κ.ά.

Μέχρι το εγκεκριμένο όριό σας

Συμφωνίες Interest Rate Knock-Out Cap μπορείτε να κάνετε μέχρι το όριο που σας έχουμε εγκρίνει για συναλλαγές διαχείρισης επιτοκιακών κινδύνων, που ορίζεται ανάλογα με:

• Την πιστοληπτική ικανότητά σας
• Τη μεταβλητότητα των επιτοκίων της αγοράς
• Τους ειδικότερους όρους της συμφωνίας σας

Διασφάλιση μέγιστου πιθανού κόστους δανεισμού

Με τη συμφωνία Interest Rate Knock-Out Cap μπορείτε να προστατεύσετε την επιχείρησή σας από πιθανή άνοδο των επιτοκίων στο μέλλον πάνω από το όριο προστασίας επιτοκίου (Cap) που έχετε κατοχυρώσει και μέχρι το όριο απενεργοποίησης (Knock-Out Barrier). 

Έτσι, εφόσον ισχύσουν οι όροι της προστασίας σας, γνωρίζετε το μέγιστο πιθανό κόστος εξυπηρέτησης του δανείου σας με κυμαινόμενο επιτόκιο και διαχειρίζεστε καλύτερα τα χρηματοοικονομικά έξοδα της επιχείρησής σας.

Διαχείριση εξόδων δανειακών υποχρεώσεων

Διαμορφώνετε με ευελιξία τους όρους της συμφωνίας που αφορούν τη διάρκεια, το ονομαστικό κεφάλαιο κάθε περιόδου εκτοκισμού, τον τρόπο καταβολής αλλά και το ύψος του ασφαλίστρου που επιθυμείτε.

Έτσι, διαχειρίζεστε καλύτερα τα χρηματοοικονομικά έξοδά σας από δανειακές υποχρεώσεις, εφόσον το επιτόκιο αναφοράς είναι χαμηλότερο από το όριο απενεργοποίησης της προστασίας (Knock-Out Barrier).

Στρατηγικός σχεδιασμός

Εφόσον γνωρίζετε με σχετική ακρίβεια από πριν το μέγιστο κόστος εξυπηρέτησης του δανείου σας, προστατεύετε το περιθώριο κέρδους της επιχείρησής σας. 

Επομένως, προγραμματίζετε ασφαλέστερα τους επιχειρησιακούς στόχους σας.

Ένας συνεργάτης μας δίπλα σας

Με έναν έμπειρο συνεργάτη δίπλα σας μπορείτε να:

• Συνδυάσετε περισσότερες συμφωνίες διαχείρισης επιτοκιακών κινδύνων. Οι συμφωνίες μπορεί να είναι Interest Rate Knock-Out Cap, διαφορετικού είδους ή να συνδυάζονται με μετατροπή νομίσματος.
• Σχεδιάζετε λύσεις προστασίας από επιτοκιακούς κινδύνους ειδικά προσαρμοσμένες στις ανάγκες και τους στόχους της επιχείρησής σας.

Δείτε πιο αναλυτικά τα πλεονεκτήματα που κερδίζετε με τις υπηρεσίες επιτοκίων.

Διαφανής συμφωνία 

Στη συμφωνία που υπογράφετε βλέπετε όλα τα χαρακτηριστικά της κατοχύρωσης ορίου προστασίας από την άνοδο του επιτοκίου μέχρι ένα όριο απενεργοποίησης που συμφωνείτε:

• Ανώτατο όριο επιτοκίου  (Cap)
• Όριο απενεργοποίησης (Knock-Out Barrier)
• Ονομαστικό κεφάλαιο για κάθε περίοδο εκτοκισμού
• Ημερομηνία έναρξης και λήξης
• Συχνότητα καταβολών επιτοκίου
• Τύπος παρατήρησης του ορίου απενεργοποίησης (αμερικανικός ή ευρωπαϊκός)
• Ποσό ασφαλίστρου (premium) και τρόπος καταβολής του

Δεν υπάρχει καμία επιπλέον χρέωση στον λογαριασμό όψεως της επιχείρησής σας στη διάρκεια και λήξη της συμφωνίας Interest Rate Knock-Out Cap, εκτός από τις επιτοκιακές ροές που πραγματοποιούνται σε κάθε περίοδο εκτοκισμού και το ασφάλιστρο (premium) που καταβάλλετε.

Επιπλέον, πριν ή κατά τη σύναψη της συμφωνίας σάς παρέχουμε το Έντυπο Βασικών Πληροφοριών, σύμφωνά με τον Κανονισμό PRIIP. Περιλαμβάνει αναλυτική περιγραφή των χαρακτηριστικών της συμφωνίας σας και τους κινδύνους που ενέχει.

Ενημέρωση για την αποτίμηση της συναλλαγής

Κατά τη διάρκεια του Interest Rate Knock-Out Cap ενημερώνεστε για την αποτίμηση της ανοιχτής συναλλαγής σας. Λαμβάνετε την αποτίμηση συναλλαγής κάθε μήνα ή όσο συχνά θέλετε.

Έτσι, γνωρίζετε την πορεία της και μπορείτε να την αποτυπώνετε σωστά στα οικονομικά αποτελέσματα της επιχείρησής σας.

Διευκολύνσεις πριν και μετά τους διακανονισμούς

Σας βοηθάμε να είστε συνεπείς με όσα ορίζουν ο Κανονισμός EMIR και η οδηγία MiFID II, χωρίς να χάνετε πολύτιμο χρόνο. Επιπλέον, σας καθοδηγούμε για να εκδώσετε κωδικό LEI (Legal Entity Identifier).

Αναλαμβάνουμε τις απαραίτητες διαδικασίες γνωστοποίησης στα Αρχεία Καταγραφής Συναλλαγών μετά τους διακανονισμούς των συναλλαγών σας με Interest Rate Knock-Out Cap.

Δείτε πώς σας διευκολύνουμε πριν και μετά τους διακανονισμούς σας.

To Interest Rate Knock-Out είναι διμερής συμφωνία ανάμεσα στην επιχείρησή σας και την Eurobank με συγκεκριμένους όρους και συγκεκριμένη ημερομηνία λήξης: την ημερομηνία λήξης που έχετε ορίσει. Δεν μπορείτε να την ακυρώσετε. Μπορείτε όμως να την τερματίσετε πρόωρα ή να την τροποποιήσετε:

Τερματισμός

Οποιαδήποτε στιγμή μπορείτε να τερματίσετε πρόωρα τη συμφωνία Interest Rate Knock-Out Cap ζητώντας αντιστροφή στο σύνολό της ή ενός μέρους της. Ο τερματισμός γίνεται τη στιγμή που ορίζετε. Η αποτίμηση της συναλλαγής αντιστροφής γίνεται ανάλογα με τις συνθήκες και τις προσδοκίες της αγοράς την ημερομηνία τερματισμού.

Μερική ή ολική τροποποίηση

Εάν θέλετε να συμφωνήσετε άλλους όρους για τη συμφωνία σας Interest Rate Knock-Out Cap, π.χ. ανώτατο όριο επιτοκίου, ονομαστικό κεφάλαιο και συχνότητα καταβολών, μπορείτε να την τροποποιήσετε. 

Η τροποποίηση μπορεί να γίνει για το σύνολο του ονομαστικού κεφαλαίου της συμφωνίας ή μέρος του με βάση τις ανάγκες και τις δανειακές υποχρεώσεις σας.

Οι νέοι όροι της συμφωνίας που θα προκύψουν από την τροποποίησή της εξαρτώνται από:

• Την αποτίμηση της αρχικής συναλλαγής
• Τις συνθήκες της αγοράς εκείνη τη στιγμή
• Τις προσδοκίες των αγορών

Διακανονισμός συναλλαγής τερματισμού ή τροποποίησης

Το ποσό που η επιχείρησή σας θα καταβάλει ή θα εισπράξει κατά τον τερματισμό ή την τροποποίηση της αρχικής συμφωνίας εξαρτάται από την αποτίμηση της συναλλαγής εκείνη τη στιγμή.

Υπολογίζεται ενδεικτικά σύμφωνα με τους όρους της αρχικής συμφωνίας Interest Rate Knock-Out Cap, την υπόλοιπη διάρκειά της και τις συνθήκες και τις προσδοκίες της αγοράς εκείνη τη στιγμή.

Δείτε πώς τροποποιείτε ή τερματίζετε μια συμφωνία προστασίας από επιτοκιακούς κινδύνους.

Μπορείτε να επιλέξετε το Interest Rate Cap.

Με Interest Rate Cap καταβάλλετε υψηλότερο ασφάλιστρο από αυτό του Interest Rate Knock-Out Cap για να κατοχυρώσετε ένα όριο προστασίας (Cap) από άνοδο του επιτοκίου για το δάνειο της επιχείρησής σας. 

Ωστόσο είστε απόλυτα προστατευμένοι γιατί η συμφωνία σας δεν κινδυνεύει να ακυρωθεί από κίνηση του επιτοκίου πάνω από ένα όριο απενεργοποίησης

Όχι, δεν ακυρώνεται εντελώς η συμφωνία σας. Χάνετε την προστασία για τη συγκεκριμένη περίοδο εκτοκισμού και μόνο.

Η επιχείρησή σας διατηρεί την προστασία της σε επόμενες περιόδους εκτοκισμού, εφόσον το επιτόκιο αναφοράς επανέλθει σε επίπεδα χαμηλότερα του ορίου απενεργοποίησης (Knock-Out Barrier).

Ναι, σας συμφέρει περισσότερο σε σχέση με την κατοχύρωση ορίου προστασίας επιτοκίου (Cap) με ένα απλό Interest Rate Cap, εφόσον το ύψος του ασφαλίστρου που θα πληρώσετε είναι σημαντικό για εσάς. 

Το ποσό του ετήσιου ασφαλίστρου (premium) ενός Interest Rate Knock-Out Cap είναι χαμηλότερο λόγω της πιθανής απενεργοποίησης της προστασίας σας σε κάποια ή όλες τις περιόδους εκτοκισμού.