Χρηματοδότηση στο πλαίσιο του Ταμείου Εγγυοδοσίας Development Law Financial Instrument Guarantee Fund (DeLFI GF) της ΕΑΤ

Σκοπός

Σας προσφέρουμε με ευνοϊκούς όρους χρηματοδότηση για το:

• Μέρος της ιδιωτικής συμμετοχής του επενδυτικού σχεδίου που είναι ενταγμένο στον Αναπτυξιακό Νόμο 4887/2022 – μεσομακροπρόθεσμος δανεισμός.

• Μέρος της επιχορήγησης που δικαιούται η επιχείρηση για επενδυτικό σχέδιο ενταγμένο στον Αναπτυξιακό Νόμο 4887/2022 – βραχυπρόθεσμος δανεισμός.

Προϋπόθεση είναι το ποσοστό της ιδιωτικής συμμετοχής σας να είναι τουλάχιστον 25% του προϋπολογισμού για το επενδυτικό σχέδιό σας. Η ιδιωτική συμμετοχή πρέπει να προέρχεται από ιδιωτικούς πόρους ή εξωτερική χρηματοδότηση, χωρίς κρατική ενίσχυση.

Οι χρηματοδοτήσεις δίνονται με βάση τους περιορισμούς κρατικών ενισχύσεων του Γενικού Απαλλακτικού Κανονισμού (ΓΑΚ 651/2014), όπως ορίζουν οι όροι των άρθρων 13 και 14.

Δικαιούχοι

Νεοσύστατες ή υφιστάμενες πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις σύμφωνα με τον Γενικό Απαλλακτικό Κανονισμό (ΓΑΚ 651/2014) που:

• Έχουν υπαχθεί σε καθεστώς ενίσχυσης μέσω του Αναπτυξιακού Νόμου 4887/2022.

• Πληρούν τα κριτήρια επιλεξιμότητας.

Είδος χρηματοδότησης

Για τη χρηματοδότηση του επενδυτικού σχεδίου σας, παίρνετε δάνειο τακτής λήξης::

• Με μηνιαία ή 3μηνιαία καταβολή δόσεων για το κεφάλαιο και τους τόκους – χρηματοδότηση της ιδιωτικής συμμετοχής.

• Με 3μηνιαία καταβολή τόκων – προεξόφληση της επιχορήγησης.

Δεν υπάρχει επιβάρυνση για πρόωρη αποπληρωμή του δανείου, ολική ή μερική.

Ύψος χρηματοδότησης

Από 50.000€ έως 10.000.000€.

Επιτόκιο

Οι χρηματοδοτήσεις παρέχονται με κυμαινόμενο επιτόκιο (Euribor 3m + περιθώριο). Στο επιτόκιο προστίθεται η εισφορά του Ν.128/75 (0,60%).

Το περιθώριο, λόγω της εγγύησης του Ταμείου, είναι μειωμένο σε σχέση με ανάλογη χρηματοδότηση χωρίς την εγγύηση από την ΕΑΤ.

Διάρκεια χρηματοδότησης

• 3 έως 10 έτη, για χρηματοδότηση της ιδιωτικής συμμετοχής του επενδυτικού σχεδίου. Μπορείτε να έχετε περίοδο χάριτος κεφαλαίου έως 36 μήνες που συμπεριλαμβάνεται στη διάρκεια του δανείου.

• 1 έως 5 έτη, για προεξόφληση της επιχορήγησης του επενδυτικού σχεδίου. 

Εμπράγματες εξασφαλίσεις

Με την εγγύηση του Ταμείου DeLFI GF, οι εξασφαλίσεις που απαιτούνται για τα δάνεια είναι μειωμένες:

• Για την ιδιωτική συμμετοχή, το μέγιστο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που λαμβάνονται δεν ξεπερνά το 40% του ύψους του δανείου. Δεν επιτρέπεται η προσημείωση της μόνιμης κατοικίας των φορέων της επιχείρησης ή του εγγυητή / των εγγυητών.
• Για την προεξόφληση της επιχορήγησης, μπορεί να ληφθεί ως μόνη εμπράγματη εξασφάλιση η εκχώρηση της απαίτησης από την επιχορήγηση του Αναπτυξιακού Νόμου.

Προμήθεια εγγύησης

Για το 80% του δανείου που θα πάρετε με την εγγύηση Ταμείου DeLFI GF, καταβάλλετε προμήθεια εγγύησης προς την ΕΑΤ.

Επιλέγετε να καταβάλετε την προμήθεια εφάπαξ ή τμηματικά στην εκταμίευση του δανείου. Η προμήθεια υπολογίζεται ως εξής:

• Στις περιπτώσεις χωρίς κρατική ενίσχυση (state aid free), με βάση τις προμήθειες του ασφαλούς λιμένα της Ανακοίνωσης της Ευρωπαϊκής Επιτροπής για τις Εγγυήσεις (σημείο 3.5, 2008/C 155/02).
• Στις περιπτώσεις με κρατική ενίσχυση, σύμφωνα με τους όρους 13 και 14 του Γενικoύ Απαλλακτικού Κανονισμού (ΓΑΚ 651/2014) και ανέρχεται σε 0,20% επί του εγγυημένου κεφαλαίου. Υπολογίζεται στο δάνειο το Ακαθάριστο Ισοδύναμο Επιχορήγησης (ΑΙΕ).

Η εγγύηση παρέχεται από το Ταμείο Εγγυοδοσίας Development Law Financial Instrument Guarantee Fund (DeLFI GF) της ΕΑΤ, που χρηματοδοτείται από το Ελληνικό Δημόσιο. Σκοπός του Ταμείου είναι να διευκολύνει την πρόσβαση σε δανεισμό των νεοσύστατων και υφιστάμενων βιώσιμων επιχειρήσεων των οποίων το επενδυτικό σχέδιο υπάγεται (έχει λάβει έγκριση) σε καθεστώς του νέου Αναπτυξιακού Νόμου Ν.4887/2022, παρέχοντας προστασία πιστωτικού κινδύνου με τη μορφή εγγυοδοσίας.

Κατηγορίες επενδύσεων

Οι επιλέξιμες δαπάνες για την υλοποίηση επενδυτικών και επιχειρηματικών σχεδίων περιλαμβάνουν ενδεικτικά:

• Κατασκευή, επέκταση, εκσυγχρονισμό κτιριακών εγκαταστάσεων, ή ειδικών και βοηθητικών εγκαταστάσεων των κτιρίων.

• Αγορά και εγκατάσταση καινούργιων σύγχρονων μηχανημάτων και άλλου εξοπλισμού, συμπεριλαμβανομένων των τεχνικών εγκαταστάσεων και των μεταφορικών μέσων που κινούνται μέσα στον χώρο της εντασσόμενης μονάδας.

• Επενδύσεις σε άυλα στοιχεία ενεργητικού, όπως:

o Μεταφορά τεχνολογίας, με αγορά δικαιωμάτων πνευματικής ιδιοκτησίας, αδειών εκμετάλλευσης, ευρεσιτεχνιών, τεχνογνωσίας και μη κατοχυρωμένων τεχνικών γνώσεων.

o Συστήματα διασφάλισης και ελέγχου ποιότητας, πιστοποιήσεων, προμήθειας και εγκατάστασης λογισμικού και συστημάτων οργάνωσης της επιχείρησης.

• Μισθολογικές δαπάνες για κάλυψη νέων θέσεων.

Οι δαπάνες μπορούν να συνδυαστούν και δεν πρέπει να έχουν εξοφληθεί πριν από την ημερομηνία υποβολής της αίτησης για χρηματοδότηση στην πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ.

Η ενίσχυση χορηγείται μόνο για την αρχική επένδυση, όπως ορίζεται στο σημείο 49 του άρθρου του Γενικού Απαλλακτικού Κανονισμού (ΓΑΚ 651/2014).

Δαπάνες για μίσθωση γηπέδων και κτιρίων

Η μίσθωση γηπέδων και κτιρίων πρέπει να συνεχίζεται για τουλάχιστον 3 χρόνια μετά την αναμενόμενη ημερομηνία ολοκλήρωσης της επένδυσης.

Δαπάνες για μίσθωση εγκαταστάσεων και μηχανημάτων

Η μίσθωση πρέπει να έχει τη μορφή χρηματοδοτικής μίσθωσης. Ο δικαιούχος της ενίσχυσης έχει την υποχρέωση να αγοράσει το περιουσιακό στοιχείο στη λήξη της διάρκειάς της μίσθωσης.

Επιχειρηματική μετεγκατάσταση

Ο δικαιούχος πρέπει να χρησιμοποιεί την επιχειρηματική εγκατάσταση για την οποία ζητάει ενίσχυση περισσότερο από 2 χρόνια. Επιπλέον, δεσμεύεται ότι δεν θα γίνει μετεγκατάσταση για 2 χρόνια μετά την ολοκλήρωση της αρχικής επένδυσης.

Άλλοι περιορισμοί

Ο δικαιούχος του προγράμματος δεν επιτρέπεται με το ποσό της ενίσχυσης να:

• Αναχρηματοδοτήσει υφιστάμενα δάνεια και πιστωτικές γραμμές.

• Χρηματοδοτήσει πρόγραμμα καταβολής μερισμάτων.

• Αγοράσει μετοχές.

• Πραγματοποιήσει εξαγορές και συγχωνεύσεις.
• Χρηματοδοτήσει δευτερεύουσες οφειλές (subordinated and mezzanine debt).

Για να αποκτήσετε δάνειο με την εγγύηση του DeLFI:

1. Κάνετε online αίτηση στην πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ. Δηλώνετε την Eurobank ως τράπεζα συνεργασίας.

Λαμβάνετε επιστολή από εμάς μέσα από την πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ για τη θετική πρόθεση αξιολόγησης της αίτησής σας.

2. Κάνετε online αίτηση στο ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων και λαμβάνετε έναν μοναδικό αριθμό καταχώρισης, τον οποίο εκτυπώνετε.

3. Επικοινωνήστε με τον Relationship Manager σας ή κλείστε ραντεβού με έναν Επαγγελματικό Σύμβουλο. Φέρτε μαζί σας στο κατάστημα τα απαραίτητα δικαιολογητικά.

Επιλέξιμες επιχειρήσεις

Είναι όλες οι πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜμΕ) που λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα και έχουν υπαχθεί στον Αναπτυξιακό Νόμο 4887/2022.

Μη επιλέξιμες επιχειρήσεις

Οι επιχειρήσεις που δεν μπορούν να ενταχθούν στο πρόγραμμα είναι οι:

• Εξωχώριες επιχειρήσεις
• Επιχειρήσεις συμμετοχών σε άλλες επιχειρήσεις
• Επιχειρήσεις χρηματοπιστωτικού τομέα
• Δημόσιοι φορείς και οι θυγατρικές τους
• ΟΤΑ και οι θυγατρικές τους

Κριτήρια επιλεξιμότητας

Αρκεί να πληρούν όλα τα κριτήρια της επιλεξιμότητας:

1. Διατηρούν εγκατάσταση και λειτουργούν στην Ελλάδα νόμιμα και έχουν συσταθεί έως και τον χρόνο υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης στην τράπεζα.
2. Δεν θεωρούνται προβληματικές.
3. Δεν παρουσιάζουν ληξιπρόθεσμη οφειλή μεγαλύτερη των 90 ημερών σε υφιστάμενες δανειακές υποχρεώσεις τους, κατά την ημερομηνία της αίτησης χρηματοδότησης στην τράπεζα.
4. Είναι φορολογικά και ασφαλιστικά ενήμερες κατά τον χρόνο εκταμίευσης του δανείου.
5. Κρίνονται πιστοληπτικά αποδεκτές σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική πολιτική και τις εσωτερικές διαδικασίες της τράπεζας.
6. Δεν συντρέχουν λόγοι αποκλεισμού του άρθρου 40 του νόμου 4488/17 (Α 137/139/17), όπως ισχύει.
7. Δεν εκκρεμεί εντολή ανάκτησης προηγούμενης παράνομης και ασύμβατης κρατικής ενίσχυσης βάση απόφασης ΕΕ ή ΔΕΕ.
8. Δεν έχουν υπαχθεί σε Καθεστώς Αφερεγγυότητας.
9. Δεν έχουν λάβει ενίσχυση διάσωσης ή αναδιάρθρωσης, ή η επιχείρηση έχει λάβει ενίσχυση διάσωσης, αλλά έχει αποπληρώσει το δάνειο ή λύσει τη σύμβαση εγγύησης, ή έχουν λάβει ενίσχυση αναδιάρθρωσης και υπόκειται ακόμη σε σχέδιο αναδιάρθρωσης.
10. Δεν έχουν υπαχθεί σε συλλογική πτωχευτική διαδικασία ή δεν πληρούν τις προϋποθέσεις του εθνικού δικαίου που τις διέπει όσον αφορά την υπαγωγή τους σε συλλογική πτωχευτική διαδικασία μετά από αίτημα των πιστωτών της.
11. Δεν έχουν εμφανίσει δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά στην αποπληρωμή των οφειλών τους (καταγγελία δανείου ή ληξιπρόθεσμες οφειλές για διάστημα μεγαλύτερο των 90 ημερών) σε προγράμματα της ΕΑΤ (πρώην ΕΤΕΑΝ) που έληξαν ή βρίσκονται σε ισχύ, ή έχουν εμφανίσει δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά (καταγγελία δανείου) αλλά έχουν εξοφλήσει πλήρως τις οφειλές τους πριν την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης, ή εφόσον πρόκειται για πρόγραμμα εγγυοδοσίας, δεν έχει καταβληθεί το ποσό οφειλής εγγύησης από πλευράς της ΕΑΤ, ή εφόσον έχει βεβαιωθεί η εν λόγω οφειλή στην αρμόδια ΔΟΥ, αυτή έχει ενταχθεί σε καθεστώς ρύθμισης, η οποία συνεχίζει να είναι σε ισχύ κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης.
12. Δεν ανήκουν στις Μη Επιλέξιμες Επιχειρήσεις.

Το πρόγραμμα παρέχει χρηματοδότηση σε πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις του Γενικού Απαλλακτικού Κανονισμού (ΓΑΚ 651/2014) που έχουν υπαχθεί σε όλα τα καθεστώτα του Αναπτυξιακού Νόμου 4887/2022, για να υλοποιήσουν τα επενδυτικά σχέδιά τους με προνομιακούς όρους, όπως:

• Μειωμένες απαιτήσεις εμπράγματων εξασφαλίσεων (λόγω της εγγύησης από το DeLFI GF της ΕΑΤ).

• Μειωμένο περιθώριο επιτοκίου.

• Μακροπρόθεσμο ορίζοντα αποπληρωμής, για την ιδιωτική συμμετοχή.

• Σταδιακές εκταμιεύσεις.

• Περίοδο χάριτος κεφαλαίου.

Ναι, πρέπει να φέρετε τιμολόγια και παραστατικά για τις δαπάνες που κάνετε σύμφωνα με το business plan που έχει καταθέσει η επιχείρησή σας.

Η ημερομηνία έκδοσης των παραστατικών θα πρέπει να είναι μεταγενέστερη της ημερομηνίας υποβολής της αίτησης για ένταξη του επενδυτικού σχεδίου στις διατάξεις του Αναπτυξιακού Νόμου 4887/2022.

Ναι, μπορείτε να κάνετε αίτηση και για τους 2 σκοπούς.

Το συνολικό ποσό δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 10.000.000€.