Πρόγραμμα χρηματοδότησης AFI Microfinance

Έτσι καλύπτει το κενό χρηματοδότησης που υπάρχει για τις μικρές επιχειρήσεις και τους επιχειρηματίες που δεν πληρούν τα αυστηρά, τυπικά τραπεζικά κριτήρια δανεισμού.

Η AFI (Action Finance Initiative) ιδρύθηκε το 2014 ως ένας αστικός, μη κερδοσκοπικός οργανισμός.

Σκοπός της είναι να στηρίξει και να ενδυναμώσει υφιστάμενες επιχειρήσεις και εν δυνάμει επιχειρηματίες προσφέροντας πρόσβαση σε χρηματοδότηση με τη μορφή μικροδανείου.

Ο οργανισμός προέκυψε από την ανάγκη για ενίσχυση της επιχειρηματικότητας, σε μια περίοδο που η Ελλάδα επηρεάστηκε βαθιά από την οικονομική κρίση και που οι νεοφυείς, μονοπρόσωπες ή μικρές επιχειρήσεις συχνά δυσκολεύονταν –και ακόμα δυσκολεύονται, να εξασφαλίσουν την αναγκαία τραπεζική χρηματοδότηση.

Ορόσημο σε αυτήν την πολυετή προσπάθεια ήταν η ίδρυση της AFI Microfinance AE το 2023 και η αδειοδότησή της από την Τράπεζα της Ελλάδος.

Αυτή η σημαντική αλλαγή έδωσε την δυνατότητα στην AFI να παρέχει απευθείας χρηματοδότηση στους ενδιαφερόμενους χωρίς τη μεσολάβηση άλλων τραπεζικών ιδρυμάτων.

Η συνεργασία με την Eurobank

Από το 2016 η AFI συνεργάζεται με την Eurobank, στο πλαίσιο του προγράμματος για την απασχόληση και την κοινωνική καινοτομία (EaSI).

Τον Νοέμβριο του 2024 η Eurobank ενδυναμώνει τους δεσμούς της με την AFI. Στο πλαίσιο της αύξησης μετοχικού κεφαλαίου της AFI Microfinance SA, η Eurobank διαθέτει το 19,9% των κοινών μετοχών και το 100% των προνομιούχων μετοχών της εταιρείας.

AFI Microfinance

H AFI Microfinance AE είναι ίδρυμα μικροπιστώσεων, αδειοδοτημένο και εποπτευόμενο από την Τράπεζα της Ελλάδος.

Αποστολή της είναι:

• Η καταπολέμηση του αποκλεισμού – προσφέρει χρηματοδότηση με τη μορφή μικροπιστώσεων σε ομάδες-στόχους που είναι αποκλεισμένοι από άλλες πηγές χρηματοδότησης και το τραπεζικό σύστημα.
• Επιπλέον, εκπαιδεύει και ενδυναμώνει άτομα για να σπάσει ο φαύλος κύκλος του κοινωνικού και οικονομικού αποκλεισμού.
• Η ενίσχυση της επιχειρηματικής κοινότητας – εκπαιδεύει και συμβουλεύει μικροεπιχειρηματίες και ευάλωτες κοινωνικές ομάδες σε θέματα επιχειρηματικότητας.
• Έτσι διασφαλίζει ότι οι δικαιούχοι όχι μόνο λαμβάνουν χρηματοδότηση αλλά είναι σε θέση να την αξιοποιήσουν αποτελεσματικά και με βιώσιμο τρόπο.
• Η διαμόρφωση πλαισίου – βελτιώνει το νομικό και θεσμικό περιβάλλον της αυτοαπασχόλησης, της επιχειρηματικότητας και των μικροπιστώσεων.
• Η επαναφορά της κοινωνικής οικονομίας – επιτυγχάνει βιώσιμες και συμπεριληπτικές λύσεις που εστιάζουν στον άνθρωπο και στηρίζουν ευάλωτες κοινωνικές ομάδες. Έτσι δημιουργεί νέες θέσεις εργασίας και αφήνει θετικό αποτύπωμα στην κοινωνία.

Ωστόσο, πριν από την εκταμίευση του δανείου σας η AFI Microfinance σάς προσφέρει δωρεάν βοήθεια και εκπαίδευση για τη δημιουργία 3ετούς επιχειρησιακού σχεδίου και προβλέψεις πωλήσεων.

Σκοπός

Η χρηματοδότηση παρέχεται για:

• Κεφάλαιο κίνησης
• Υλοποίηση επενδυτικού σχεδίου

Ύψος χρηματοδότησης

Το μέγιστο ύψος χρηματοδότησης είναι 25.000€.

Επιτόκιο και εξασφαλίσεις

Η χρηματοδότηση προσφέρεται με ετήσιο σταθερό επιτόκιο 9,75%, εφόσον η επιχείρησή σας εμπίπτει στα κριτήρια του εγγυοδοτικού προγράμματος EIF InvestEU.

Διάρκεια αποπληρωμής

Εξοφλείτε τη χρηματοδότηση σε 12 έως και 48 ισόποσες μηνιαίες δόσεις.

Περίοδος χάριτος

Μπορεί να είναι έως και 6 μήνες, ανάλογα με την αξιολόγηση της αίτησής σας.

Κόστος εκπαιδευτικών υπηρεσιών

Καθορίζεται από το ύψος του δανείου σας.

• Να έχει ολοκληρωθεί η έναρξη επιχειρηματικής δραστηριότητας πριν από την εκταμίευση του δανείου. 
• Να προσκομίσετε ασφαλιστική / φορολογική ενημερότητα.
• Να έχει καταγραφεί θετικό πιστωτικό ιστορικό.
• Να μην ξεπερνά τα 50.000€ το ύψος της συνολικής επένδυσης.
• Να οριστεί εγγυητής για το 50% του ποσού, με μέγιστο ποσό εγγύησης τα 3.000€.
• Να έχει θετική καθαρή θέση, εφόσον είναι κεφαλαιουχική εταιρεία.

• Η ύπαρξη βιώσιμου επιχειρηματικού πλάνου.
• Η δυνατότητα σύστασης ομάδας υλοποίησης επιχειρηματικού σχεδίου.
• Η πρότερη εμπειρία στον τομέα δραστηριότητας της επιχείρησης.
• Η δημιουργία θέσεων εργασίας.
• Η βελτίωση της ποιότητας ζωής, ιδιαίτερα εάν ανήκετε σε ευάλωτες κοινότητες.
• Το θετικό κοινωνικό και περιβαλλοντικό αποτύπωμα.
• Η δυνατότητα υγιούς αποπληρωμής του δανείου σας.

Η εκταμίευση του δανείου γίνεται περίπου 3 εβδομάδες μετά την πρώτη συνάντησή σας με τον σύμβουλο της AFI.

Αρκεί να είστε συνεπείς στις συναντήσεις που θα οριστούν και να προσκομίσετε έγκαιρα τα απαραίτητα δικαιολογητικά.

Όχι, δεν υπάρχουν.

Ωστόσο, υπάρχει κόστος εξυπηρέτησης / παρακολούθησης του δανείου και πρόσβασης σε εκπαιδευτικές υπηρεσίες, που υπολογίζεται στο 5% του δανειακού κεφαλαίου.

Το κόστος αυτό εξοφλείται με την εκταμίευση του δανείου, εφόσον εγκριθεί η αίτησή σας και ολοκληρωθεί με επιτυχία η διαδικασία.