Ποιες οφειλές μου μπορώ να ρυθμίσω με τον Ν.4605/2019;
Με τον Ν.4605/2019 ρυθμίζετε οφειλές σας από στεγαστικά και επαγγελματικά δάνεια, καταναλωτικά δάνεια και κάρτες με υποθήκη ή προσημείωση υποθήκης στην κύρια κατοικία σας.
Οι οφειλές προς ρύθμιση έπρεπε να ήταν σε καθυστέρηση για τουλάχιστον 90 ημέρες στις 31.12.2018.
Τα στεγαστικά και επαγγελματικά δάνεια μπορεί να είναι σε ευρώ ή σε άλλο νόμισμα.
Κι αν έχω επαγγελματικό δάνειο, μπορώ να ενταχθώ στον Ν.4605/2019 για την προστασία της κύριας κατοικίας;
Εντάσσονται σε αυτήν τη ρύθμιση οφειλές που έχουν τιτλοποιηθεί ή των οποίων η διαχείριση έχει ανατεθεί σε εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων;
Ναι. Στη ρύθμιση εντάσσονται και:
- Οφειλές των οποίων η διαχείριση έχει ανατεθεί σε εταιρείες δια-χείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις (funds)
- Απαιτήσεις που έχουν τιτλοποιηθεί ή μεταβιβαστεί.
Εκτός από εμένα ποιος άλλος πρέπει να ενταχθεί στον Ν.4605/2019 για να προστατεύσω το σπίτι μου;
Κι αν δεν τα καταφέρει ή δεν θέλει να ενταχθεί ο άλλος ιδιοκτήτης του ακινήτου;
Εάν ένας από τους συνιδιοκτήτες δεν υποβάλει την αίτηση ή δεν πληροί τα κριτήρια για ένταξη στον Ν.4605/2019, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση μόνο εσείς.
Σε αυτήν την περίπτωση, εξοφλείτε εσείς το σύνολο του ποσού της ρύθμισης. Συγκεκριμένα, το ποσό που πρέπει να πληρώσετε αντιστοιχεί στο 120% της εμπορικής αξίας της κύριας κατοικίας σας, ακόμη κι αν η οφειλή σας είναι μεγαλύτερη. Εάν η οφειλή σας είναι μικρότερη, τότε πληρώνετε μόνο αυτήν.
Κι αν δεν επιτευχθεί συναινετική ρύθμιση με τον Ν.4605/2019;
Μπορείτε να διεκδικήσετε δικαστική ρύθμιση. Καταθέτετε αίτηση στο Ειρηνοδικείο του τόπου που είναι η κύρια κατοικία σας μέσα σε 15 εργάσιμες ημέρες μετά την ολοκλήρωση της διαδικασίας συναινετικής ρύθμισης.
Μέσα σε 6 μήνες από την κατάθεση της αίτησής σας ορίζεται ημερομηνία συζήτησης στο δικαστήριο για να καθοριστεί ένα ενιαίο σχέδιο ρύθμισης για τους εμπλεκόμενους πιστωτές.
Η απόφαση του δικαστηρίου εκδίδεται μέσα σε 3 μήνες από τη συζήτηση.
Κι αν δεν είναι η κύρια κατοικία μου το ακίνητο; Προστατεύεται;
Η προστασία αφορά μόνο την κύρια κατοικία σας και όχι την υπόλοιπη περιουσία σας.
Συνεπώς, πρέπει να είστε συνεπής στην αποπληρωμή και των υπόλοιπων οφειλών σας.
Κι αν έχω ήδη ζητήσει την ένταξή μου στον Ν.3869/2010; Μπορώ να ενταχθώ στον Ν.4605/2019;
Ναι, εφόσον:
- Δεν έχει εκδοθεί οριστική απόφαση που απέρριψε αίτησή σας για ένταξη στον Ν.3869/2010 λόγω δόλιας περιέλευσής σας σε αδυναμία πληρωμής ή λόγω ύπαρξης επαρκούς περιουσίας σας.
- Δεν έχει εκδοθεί οριστική απόφαση ένταξής σας στον Ν.3869/2010.
Κι αν έχω ενταχθεί στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών επιχειρήσεων και έχει εκδοθεί οριστική απόφαση; Μπορώ να ενταχθώ στον Ν.4605/2019;
Κι αν έχει ξεκινήσει η διαδικασία του Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών;
Εάν υποβάλετε αίτηση για ένταξη στον Ν.4605/2019, διακόπτεται η διαδικασία του Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών.
Εάν δεν υπάρξει συναινετική ρύθμιση των οφειλών σας με τον Ν.4605/2019, δεν συνεχίζεται η διαδικασία επίλυσης καθυστερήσεων του Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών. Σε αυτήν την περίπτωση, επικοινωνήστε με την τράπεζά σας.
Η ρύθμιση είναι για το σύνολο των οφειλών μου από δάνεια;
Όχι. Η ρύθμιση αφορά μόνο οφειλές από στεγαστικό, επαγγελματικό ή καταναλωτικό δάνειο ή και πιστωτική κάρτα σας για τις οποίες έχετε εγγράψει υποθήκη ή προσημείωση υποθήκης στην κύρια κατοικία σας ως εξασφάλιση.
Μπορείτε να ρυθμίσετε τυχόν άλλες οφειλές σας με βάση την πολιτική ρυθμίσεων της τράπεζάς σας ή την ισχύουσα νομοθεσία.
Η εμπορική αξία της κύριας κατοικίας μου είναι 120.000€ και η οφειλή του δανείου μου είναι 85.000€. Τι ποσό πρέπει τελικά να πληρώσω για να σώσω το σπίτι μου;
Σε αυτήν την περίπτωση η οφειλή σας είναι μικρότερη από το 120% της εμπορικής αξίας της κύριας κατοικίας σας.
Οπότε πληρώνετε το ποσό της οφειλής σας, δηλαδή 85.000€. Στην αποπληρωμή αυτού του ποσού συνεισφέρει και το Δημόσιο, εφόσον πληροίτε τις σχετικές προϋποθέσεις.
Η εμπορική αξία της κύριας κατοικίας μου είναι 60.000€ και η οφειλή του δανείου μου είναι 95.000€. Τι ποσό πρέπει τελικά να πληρώσω;
Σε αυτήν την περίπτωση η οφειλή σας είναι μεγαλύτερη από το 120% της εμπορικής αξίας της κύριας κατοικίας σας.
Οπότε πληρώνετε το 120% της εμπορικής αξίας της κύριας κατοικίας σας, δηλαδή 72.000€ (60.000€ x 120%). Στην αποπληρωμή του ποσού συνεισφέρει και το Δημόσιο, εφόσον πληροίτε τις σχετικές προϋποθέσεις.
Το δάνειό μου είναι σε ελβετικό φράγκο (CHF). Πώς θα υπολογιστεί η οφειλή μου;
Ποιοι είναι οι όροι για την αποπληρωμή της οφειλής μου;
Το επιτόκιο της ρύθμισης ορίζεται από τον Νόμο ως Euribor τριμήνου (Euribor 3m). Σε αυτό προστίθεται spread (περιθώριο επιτοκίου) 2% και η εισφορά του Ν.128/1975.
Η διάρκεια αποπληρωμής είναι έως 25 χρόνια, εφόσον στη λήξη της ρύθμισης δεν είστε πάνω από 80 ετών. Διαφορετικά, η διάρκεια είναι μικρότερη.
Το Δημόσιο σε ποιον λογαριασμό καταθέτει το ποσό της δόσης που του αναλογεί;
Ανοίγεται ειδικός δεσμευμένος ακατάσχετος λογαριασμός για κάθε ρυθμιζόμενη οφειλή στον οποίο το Δημόσιο καταβάλλει τη συνεισφορά του.
Για το άνοιγμα αυτού του λογαριασμού εξουσιοδοτείτε την τράπεζα ή το εμπλεκόμενο πιστωτικό ίδρυμα κατά την είσοδό σας στην Ηλεκτρονική Πλατφόρμα Προστασίας Κύριας Κατοικίας.
Κι αν έχω οφειλές στην εφορία και το ΙΚΑ; Μπορώ να επωφεληθώ από τη συνεισφορά του Δημοσίου;
Ναι, το Δημόσιο συνεισφέρει στις δόσεις σας κάθε μήνα.
Για την έγκριση και την καταβολή της συνεισφοράς του Δημοσίου δεν απαιτείται ασφαλιστική ή φορολογική ενημερότητα.
Τους κωδικούς για την είσοδό μου στην πλατφόρμα πώς μπορώ να τους ζητήσω;
Είναι οι ίδιοι κωδικοί που χρησιμοποιείτε για την είσοδο σας στο TAXIS.
Δεν έχω κωδικούς TAXIS. Τι πρέπει να κάνω;
Για να αποκτήσετε κωδικούς στο TAXIS:
- Υποβάλλετε αίτηση online στον διαδικτυακό τόπο της Γενικής Γραμματείας Πληροφοριακών Συστημάτων του Υπουργείου Οικονομικών.
- Λαμβάνετε τον κλειδάριθμό σας από οποιαδήποτε ΔΟΥ. Πρέπει να πάτε μέσα σε 3 μήνες από την υποβολή της αίτησής σας.
- Ενεργοποιείτε τον λογαριασμό σας στο TAXIS με τον κλειδάριθμό σας.
Ο λογιστής σας μπορεί να σας βοηθήσει σε αυτήν τη διαδικασία.
Υπογράφω σύμβαση για τη ρύθμιση ή αρκεί το αίτημά μου στην πλατφόρμα;
Υπογράφετε σύμβαση για τη συναινετική ρύθμιση με τον κάθε πιστωτή σας. Αυτό γίνεται ηλεκτρονικά στην Ηλεκτρονική Πλατφόρμα Προστασίας Κύριας Κατοικίας, όταν αποδεχτείτε την πρόταση ρύθμισης.
