Πρόγραμμα Εξασφαλίζω συστηματική επένδυση

Το «Εξασφαλίζω συστηματική επένδυση» είναι ένα επενδυτικό προϊόν βασισμένο σε ασφάλιση, της ασφαλιστικής εταιρείας «Eurolife FFH Μονοπρόσωπη Ανώνυμος Εταιρεία Ασφαλίσεων Ζωής» (με Αρ. ΓΕΜΗ 121651960000).

Διανέμεται με τη διαμεσολάβηση της Τράπεζας Eurobank Ανώνυμης Εταιρείας (με Αρ. ΓΕΜΗ 154558160000).

Σε ποιους απευθύνεται («αγορά στόχος / target market» του προϊόντος)

Το «Εξασφαλίζω συστηματική επένδυση» απευθύνεται σε ιδιώτες που:

• Επιθυμούν να δημιουργήσουν ένα κεφάλαιο μέσω μακροχρόνιας επένδυσης και συστηματικής αποταμίευσης.
• Διαθέτουν επαρκή γνώση και εμπειρία, ώστε να κατανοούν και να αποδέχονται τους κινδύνους που μπορεί να προκύψουν από ασφαλιστικά προγράμματα συνδεδεμένα με επενδύσεις και που ενδέχεται να επιφέρουν απώλεια μέρους ή του συνόλου του κεφαλαίου τους.
• Επιθυμούν την πρόσθετη ασφαλιστική κάλυψη προστασίας λόγω ΜΟΑ (ΠρΜΟΑ) μετά από ατύχημα ή ασθένεια.

Το προφίλ κινδύνου του προγράμματος είναι συμβατό με επενδυτές που είναι πρόθυμοι να αναλάβουν μεσαίας κλίμακας επενδυτικό ρίσκο.

Πώς ενεργεί η Eurobank

Η Τράπεζα Eurobank ΑΕ έχει και την ιδιότητα του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή και συγκεκριμένα του ασφαλιστικού πράκτορα.

Ενεργεί σύμφωνα με όσα ορίζει το πλαίσιο που διέπει τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων (Ν.4583/2018 για την ενσωμάτωση στην ελληνική νομοθεσία της οδηγίας (ΕΕ) 2016/97 σχετικά με τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων, καθώς και κατ’ εξουσιοδότηση κανονισμός (ΕΕ) 2017/2358 της Επιτροπής της 21ης Σεπτεμβρίου 2017 για τις απαιτήσεις εποπτείας και διακυβέρνησης ασφαλιστικών προϊόντων).

Τακτικές καταβολές

Για να δημιουργήσετε κεφάλαιο για το μέλλον σας μέσα από το πρόγραμμα Εξασφαλίζω συστηματική επένδυση, ορίζετε τακτικές καταβολές για τα ασφάλιστρά σας:

• Ποσό ασφαλίστρων – από 600€ έως 5.000€ τον χρόνο, ανάλογα με τον προϋπολογισμό σας. Μπορείτε να αναπροσαρμόζετε το ποσό των ασφαλίστρων σας κατά 3% κάθε χρόνο.
• Συχνότητα καταβολών – κάθε 1, 3, 6 ή 12 μήνες. Ορίζετε πάγια εντολή στον λογαριασμό ή την πιστωτική κάρτα σας Eurobank.

Τα μεικτά ασφάλιστρα σάς καλύπτουν συνολικά για:

1. Ασφάλεια ζωής
2. Ασφάλιση για μόνιμη ολική ανικανότητα
3. Επένδυση σε 2 αμοιβαία κεφάλαια (LF) και (LF) FoF

Δείτε αναλυτικά πώς κατανέμονται τα ασφάλιστρα που καταβάλλετε.

Επενδυτικό προφίλ μεσαίου κινδύνου

Κάθε καταβολή ασφαλίστρων προς επένδυση στη διάρκεια του προγράμματος μοιράζεται ισόποσα σε 2 αμοιβαία κεφάλαια (LF):

• 50% στο αμοιβαίο κεφάλαιο (LF) Absolute Return.
• 50% στο αμοιβαίο κεφάλαιο (LF) Fund of Funds Balanced Blend Global.

Και τα δύο αμοιβαία κεφάλαια (LF) έχουν μεσαίο επενδυτικό κίνδυνο. Επενδύετε σε αυτά σε βάθος χρόνου. Έτσι, εξασφαλίζετε για το χαρτοφυλάκιό σας ισορροπία ανάμεσα στην απόδοση της επένδυσής σας και τον κίνδυνο που απορρέει από τις διακυμάνσεις των αγορών.

Tα αμοιβαία κεφάλαια έχουν έδρα το Λουξεμβούργο και τα διαχειρίζεται η Eurobank Fund Management Company (Luxembourg) SA.

Διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο

Η επένδυσή σας στα 2 αμοιβαία κεφάλαια εμφανίζει ευρεία διασπορά σε πολλές κατηγορίες στις διεθνείς αγορές, όπως:

• Εταιρικά και κρατικά ομόλογα
• Μετοχές
• Συνάλλαγμα και παράγωγα χρηματοπιστωτικά μέσα
• Αξιόγραφα εκμετάλλευσης ακίνητης περιουσίας κ.ά.

Το αμοιβαίο κεφάλαιο (LF) Absolute Return περιλαμβάνει επενδύσεις κυρίως στις αναπτυγμένες αγορές των ΗΠΑ και της Ευρώπης.

Το αμοιβαίο κεφάλαιο (LF) Fund of Funds Balanced Blend Global έχει ευρύ γεωγραφικό προσανατολισμό. Επενδύει σε αναπτυγμένες και αναπτυσσόμενες αγορές.

Η πορεία των αμοιβαίων κεφαλαίων επηρεάζεται από τη μεταβλητότητα των αγορών και γι’ αυτό δεν έχουν εγγυημένη απόδοση.

ΟΙ ΟΣΕΚΑ ΔΕΝ ΕΧΟΥΝ ΕΓΓΥΗΜΕΝΗ ΑΠΟΔΟΣΗ ΚΑΙ ΟΙ ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΙΣ ΔΕΝ ΔΙΑΣΦΑΛΙΖΟΥΝ ΤΙΣ ΜΕΛΛΟΝΤΙΚΕΣ.

Δείτε αναλυτικά τους όρους του προγράμματος Εξασφαλίζω συστηματική επένδυση.

Επένδυση σε βάθος χρόνου

Η επένδυσή σας μέσα από το πρόγραμμα Εξασφαλίζω συστηματική επένδυση έχει μακροχρόνιο ορίζοντα.

Η διάρκεια που μπορείτε να επιλέξετε για το πρόγραμμά σας είναι:

• Από 15 χρόνια μετά την ημερομηνία έναρξης του ασφαλιστηρίου σας.
• Έως 40 χρόνια μετά την ημερομηνία έναρξης του ασφαλιστηρίου σας ή μέχρι να γίνετε 80 ετών.

Μέσα στο διάστημα αυτό δημιουργείτε το κεφάλαιο για το μέλλον σας.

Το κεφάλαιο που χτίζετε

Ανάλογα με το ποσό των ασφαλίστρων που καταβάλλετε τακτικά για επένδυση, χτίζετε το κεφάλαιο για το μέλλον σας.

Παράδειγμα

Εάν οι τακτικές καταβολές για τα ασφάλιστρά σας είναι 4.000€ τον χρόνο, το ποσοστό τους που επενδύεται είναι κλιμακωτό.

Από τα πρώτα 1.000€ των καθαρών ασφαλίστρων σας επενδύεται:

• Τον 1ο χρόνο ασφάλισης το 87%
• Τον 2ο χρόνο ασφάλισης το 92%
• Τον 3ο χρόνο ασφάλισης το 97%
• Από τον 4ο χρόνο ασφάλισης και μετά το 100%

Από τα 1.000€ έως 3.000€ των καθαρών ασφαλίστρων σας επενδύεται:

• Τον 1ο και τον 2ο χρόνο ασφάλισης το 92%
• Τον 3ο χρόνο ασφάλισης το 97%
• Από τον 4ο χρόνο ασφάλισης και μετά το 100%

Από τα 3.000€ έως 4.000€ των καθαρών ασφαλίστρων σας επενδύεται:

• Τον 1ο, 2ο και 3ο χρόνο ασφάλισης το 97%
• Από τον 4ο χρόνο ασφάλισης και μετά το 100%

Το ποσό των ασφαλίστρων προς επένδυση που δεν επενδύεται καλύπτει τα έξοδα διαχείρισης και διάθεσης του προγράμματος.

Η αξία των μεριδίων σας

Παρακολουθείτε την αξία που έχουν τα μερίδια στον λογαριασμό επένδυσης του ασφαλιστήριού σας:

• Online όποια στιγμή θέλετε μέσα από το προφίλ που μπορείτε να δημιουργήσετε στο EurolifeConnect.
• Με επιστολή που σας στέλνει μία φορά τον χρόνο η Eurolife FFH ΑΕΑΖ.

Λαμβάνετε την αξία των μεριδίων που σας ανήκουν συνολικά με βάση την τιμή εξαγοράς τους την ημερομηνία λήξης του προγράμματος.

Εάν χρειαστείτε κεφάλαιο από τον λογαριασμό επένδυσής σας πριν λήξει το πρόγραμμα, μπορείτε να κάνετε πρόωρη εξαγορά των μεριδίων σας.

Δείτε αναλυτικά πώς καλύπτετε έκτακτες ανάγκες σας.

Οι χρεώσεις για τα μερίδιά σας

Κάθε 6 μήνες ρευστοποιείται το 0,45% από τη συνολική αξία των μεριδίων σας τον χρόνο για την κάλυψη της διαχείρισής τους.

Εάν δεν καταβάλλετε τα ασφάλιστρά σας για πάνω από 2 μήνες, το ασφαλιστήριό σας χαρακτηρίζεται άκυρο με υπόλοιπο μεριδίων. Σε αυτήν την περίπτωση, ρευστοποιείται το 0,75% του συνόλου των μεριδίων σας για την κάλυψη της διαχείρισής τους.

Με τα ασφάλιστρα που καταβάλλετε, αποκτάτε ασφάλεια ζωής. Έτσι, σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου πριν λήξει το πρόγραμμα, η Eurolife FFH ΑΕΑΖ καταβάλλει στους δικαιούχους που έχετε ορίσει:

1. Ασφαλισμένο κεφάλαιο 
2. Την τρέχουσα αξία του λογαριασμού επένδυσής σας

Το κεφάλαιο που λαμβάνει η οικογένειά σας

Το ασφαλισμένο κεφάλαιο που λαμβάνουν οι δικαιούχοι είναι από 5.000€ έως 10.000€.

Υπολογίζεται στην αρχή του προγράμματος με βάση τις επιλογές σας για:

• Το ποσό ασφαλίστρων που θα καταβάλλετε τακτικά κάθε χρόνο.
• Τη διάρκεια που επιλέγετε για το πρόγραμμά σας.

Το ασφαλισμένο κεφάλαιο δεν μεταβάλλεται εάν αποφασίσετε να αυξήσετε τις τακτικές καταβολές σας ή να ενισχύσετε την επένδυσή σας με έκτακτες καταβολές στη διάρκεια του προγράμματος.

Η αξία της επένδυσής σας

Οι δικαιούχοι λαμβάνουν επίσης την τρέχουσα αξία του λογαριασμού επένδυσής σας που:

• Διαμορφώνεται με βάση το σύνολο των μεριδίων των 2 αμοιβαίων κεφαλαίων και την τιμή εξαγοράς για καθένα από αυτά.
• Υπολογίζεται την 1η εργάσιμη ημέρα μετά την παραλαβή από την Eurolife FFH ΑΕΑΖ όλων των απαραίτητων δικαιολογητικών.

Προσαρμογή στην οικονομική κατάστασή σας

Μπορείτε να προσαρμόζετε τα ασφάλιστρα που καταβάλλετε τακτικά κάθε χρόνο σε κάθε μεταβολή των οικονομικών δεδομένων σας:

• Εάν δυσκολεύεστε οικονομικά – μειώνετε το ποσό των ασφαλίστρων σας έως 50% σε σχέση με τα ασφάλιστρά σας τον προηγούμενο χρόνο ασφάλισης. Μπορείτε να καταβάλλετε από 600€ και πάνω τον χρόνο.
• Εάν βελτιωθεί το εισόδημά σας – αυξάνετε το ποσό των τακτικών καταβολών σας. Μπορείτε να καταβάλλετε έως 4.200€ τον χρόνο.

Κάθε μεταβολή στο πρόγραμμά σας γίνεται μετά τον πρώτο χρόνο ασφάλισης.

Κάνετε γραπτή αίτηση σε ένα κατάστημά μας. Η Eurolife FFH ΑΕΑΖ μελετά, εγκρίνει και ενεργοποιεί τη μεταβολή που θέλετε στο πρόγραμμά σας.

Δυνατότητα για έκτακτες καταβολές

Παράλληλα με τα ασφάλιστρα που καταβάλλετε τακτικά κάθε χρόνο, μπορείτε να ενισχύσετε την επένδυσή σας και με έκτακτες καταβολές:

• Όποια στιγμή θέλετε στη διάρκεια του προγράμματος.
• Ανάλογα με τον προϋπολογισμό σας – κάθε έκτακτη καταβολή ξεκινά από 1.000€ και φτάνει έως 5 φορές το ποσό των τακτικών ασφαλίστρων που καταβάλλετε κάθε χρόνο.

Ανάλογα με το ποσό κάθε έκτακτης καταβολής σας, ένα μέρος από τα καθαρά ασφάλιστρα προς επένδυση ενισχύει το κεφάλαιο που χτίζετε:

• Εάν κάνετε έκτακτη καταβολή από 1.000€ έως 3.000€, επενδύεται το 95% από τα καθαρά ασφάλιστρά σας προς επένδυση.
• Εάν κάνετε έκτακτη καταβολή από 3.000€ έως 15.000€, επενδύεται το 97% από τα καθαρά ασφάλιστρά σας προς επένδυση.
• Εάν κάνετε έκτακτη καταβολή από 15.000€ και πάνω, επενδύεται το 99% από τα καθαρά ασφάλιστρά σας προς επένδυση.

Το υπόλοιπο ποσό καλύπτει τα έξοδα διαχείρισης και διάθεσης του προγράμματος.

Προστασία επένδυσης

Σε περίπτωση μόνιμης ολικής ανικανότητας που δεν σας επιτρέπει να ασκείτε οποιοδήποτε επάγγελμα ή να εργάζεστε, σταματάτε να καταβάλλετε ασφάλιστρα.

Για να στηρίξει την επένδυσή σας μέσα από το πρόγραμμα, η Eurolife FFH ΑΕΑΖ αναλαμβάνει να καταβάλλει 750€ για τα ασφάλιστρά σας κάθε χρόνο:

• Για έως 10 χρόνια ή μέχρι τη λήξη του προγράμματος.
• Ανεξάρτητα από το ποσό ασφαλίστρων που έχετε επιλέξει για τις τακτικές καταβολές σας κάθε χρόνο.

Δικαίωμα εξαγοράς

Μπορείτε να κάνετε μερική ή ολική εξαγορά του λογαριασμού επένδυσης σας:

• 1 χρόνο μετά την ημερομηνία έναρξης ισχύος του ασφαλιστηρίου σας.
• Σε όλη την διάρκεια του προγράμματος μετά τον πρώτο χρόνο ασφάλισης.

Δεν μπορείτε να εξαγοράσετε την ασφάλεια ζωής σας.

Μερική εξαγορά

Ρευστοποιείτε μέρος της αξίας των μεριδίων στον λογαριασμό επένδυσής σας σύμφωνα με τους όρους του ασφαλιστηρίου σας:

• Έως το 50% της συνολικής αξίας που έχουν τα μερίδια στον λογαριασμό επένδυσής σας από τις τακτικές ή/και τις έκτακτες καταβολές σας.
• Ίδιο ποσοστό για καθένα από τα 2 αμοιβαία κεφάλαια στα οποία επενδύετε μέσα από το πρόγραμμα.

Μερική εξαγορά μπορεί να γίνει μία φορά σε κάθε χρόνο ασφάλισης.

Ολική εξαγορά

Μετά τον πρώτο χρόνο ασφάλισης, μπορείτε να ρευστοποιήσετε το 100% της συνολικής αξίας που έχουν τα μερίδια των 2 αμοιβαίων κεφαλαίων στον λογαριασμό επένδυσής σας.

Αξία εξαγοράς

Το ασφαλιστήριό σας δεν προβλέπει εγγυημένες αξίες εξαγοράς. Η τρέχουσα αξία του λογαριασμού σας υπολογίζεται την 1η εργάσιμη ημέρα μετά την παραλαβή από την Eurolife FFH ΑΕΑΖ του γραπτού αιτήματός σας.

Κόστος εξαγοράς

Για να κάνετε μερική ή ολική εξαγορά του λογαριασμού επένδυσής σας, χρεώνεστε με μέρος της αξίας των μεριδίων που σας ανήκουν συνολικά τον χρόνο που κάνετε το αίτημά σας.

Συγκεκριμένα, το κόστος για αίτημα εξαγοράς που κάνετε από τον δεύτερο μέχρι και τον έβδομο χρόνο ασφάλισης είναι:

• Τον 2ο χρόνο – το 25% της συνολικής αξίας των μεριδίων.
• Τον 3ο χρόνο – το 15% της συνολικής αξίας των μεριδίων.
• Τον 4ο χρόνο – το 10% της συνολικής αξίας των μεριδίων.
• Τον 5ο χρόνο – το 5% της συνολικής αξίας των μεριδίων.
• Τον 6ο και τον 7ο χρόνο – το 2% της συνολικής αξίας των μεριδίων.

Από τον όγδοο χρόνο και μετά μπορείτε να εξαγοράσετε όλο ή μέρος του λογαριασμού επένδυσής σας χωρίς κόστος.

Με την ταυτόχρονη επένδυσή σας σε 2 αμοιβαία κεφάλαια (LF) και (LF) FoF μεσαίου κινδύνου σε βάθος χρόνου:

• Διασφαλίζετε το χαρτοφυλάκιό σας από κινδύνους που προκύπτουν από τις διακυμάνσεις των αγορών.
• Εξασφαλίζετε για το χαρτοφυλάκιό σας μεγαλύτερη διασπορά σε πολλές κατηγορίες επενδύσεων – π.χ. εταιρικά και κρατικά ομόλογα, μετοχές, συνάλλαγμα κ.ά.

Επιπλέον, μέσα από το πρόγραμμα Εξασφαλίζω συστηματική επένδυση προστατεύετε τους ανθρώπους σας και την επένδυσή σας σε περίπτωση απρόοπτου γεγονότος:

• Ασφάλεια ζωής – διασφαλίζει την οικογένειά σας σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου πριν λήξει το πρόγραμμα.
• Ασφάλιση σε περίπτωση μόνιμης ολικής ανικανότητας – η Eurolife FFH ΑΕΑΖ συνεχίζει να στηρίζει το κεφάλαιο που χτίζετε, χωρίς εσείς να καταβάλλετε πλέον ασφάλιστρα.

Τα ασφάλιστρά σας κατανέμονται σε ασφαλιστικές καλύψεις και επενδύσεις. Η κατανομή σε αυτά δεν είναι ισόποση. Ένα μέρος των ασφαλίστρων καλύπτει επίσης εισφορές και φόρους. Συγκεκριμένα:

Οι ασφαλιστικές καλύψεις σας

Με τα μεικτά ασφάλιστρα που καταβάλλετε εξασφαλίζετε:

1. Ασφάλεια ζωής
2. Ασφάλιση για μόνιμη ολική ανικανότητα

Το μέρος των ασφαλίστρων που καλύπτει την ασφάλεια ζωής σας και την ασφάλιση για μόνιμη ολική ανικανότητα εξαρτάται από την ηλικία σας.

Οι επενδύσεις σας

Τα ασφάλιστρά σας επενδύονται σε 2 αμοιβαία κεφάλαια:

• 50% στο αμοιβαίο κεφάλαιο (LF) Absolute Return.
• 50% στο αμοιβαίο κεφάλαιο (LF) Fund of Funds Balanced Blend Global.

Εισφορές

Για τα ασφάλιστρά σας καταβάλλετε εισφορά για το Εγγυητικό Κεφάλαιο Ζωής:

• 0,40% επί του καθαρού ποσού που επενδύετε με μέγιστο καθαρό ασφάλιστρο 2.000€ τον χρόνο, δηλαδή 8€ τον χρόνο.
• 0,75% επί του καθαρού ποσού που διαθέτετε για την ασφάλεια ζωής σας και ασφάλιση για μόνιμη ολική ανικανότητα.

Φόροι

Επιπλέον, καταβάλλετε φόρο που αντιστοιχεί στο 15% των καθαρών ασφαλίστρων σας για την κάλυψη από μόνιμη ολική ανικανότητα.

Επιλέγετε τη διάρκεια που θα έχει το πρόγραμμα με βάση τις επιθυμίες σας για το κεφάλαιο που θέλετε να δημιουργήσετε:

• 15 χρόνια ελάχιστη διάρκεια.
• 40 χρόνια μέγιστη διάρκεια ή μέχρι να γίνετε 80 ετών.

Ωστόσο, μπορείτε να εξαγοράσετε όλο ή μέρος του λογαριασμού επένδυσής σας πριν από τη λήξη του προγράμματος.

Δείτε αναλυτικά πώς καλύπτετε έκτακτες ανάγκες σας.