Ασφαλιστικό επενδυτικό πρόγραμμα My Investment Plan

Το «My Investment Plan» είναι ένα ασφαλιστικό επενδυτικό προϊόν της ασφαλιστικής εταιρείας «Eurolife FFH Μονοπρόσωπη Ανώνυμος Εταιρεία Ασφαλίσεων Ζωής» (με Αρ. ΓΕΜΗ 121651960000).

Διανέμεται με τη διαμεσολάβηση της Τράπεζας Eurobank Ανώνυμης Εταιρείας (με Αρ. ΓΕΜΗ 154558160000).

Σε ποιους απευθύνεται («αγορά στόχος / target market» του προϊόντος)

Το «My Investment Plan» απευθύνεται σε ιδιώτες που:

• Επιθυμούν να δημιουργήσουν ένα κεφάλαιο μέσω μακροχρόνιας επένδυσης και συστηματικής αποταμίευσης.
• Διαθέτουν επαρκή γνώση και εμπειρία, ώστε να κατανοούν και να αποδέχονται τους κινδύνους που μπορεί να προκύψουν από ασφαλιστικά προγράμματα που συνδέονται με επενδύσεις και που ενδέχεται να επιφέρουν απώλεια μέρους ή του συνόλου του κεφαλαίου τους.
• Είναι πρόθυμοι να αναλάβουν μεσαίας κλίμακας επενδυτικό ρίσκο μακροχρόνιας δέσμευσης.

Πώς ενεργεί η Eurobank

Η Τράπεζα Eurobank ΑΕ έχει και την ιδιότητα του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή και συγκεκριμένα του ασφαλιστικού πράκτορα.

Ενεργεί σύμφωνα με όσα ορίζει το πλαίσιο που διέπει τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων (Ν.4583/2018 για την ενσωμάτωση στην ελληνική νομοθεσία της οδηγίας (ΕΕ) 2016/97 σχετικά με τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων, καθώς και των κανονισμών (ΕΕ) 2017/2358 για τις απαιτήσεις εποπτείας και διακυβέρνησης ασφαλιστικών προϊόντων και (ΕΕ) 2017/2359 για τις απαιτήσεις παροχής πληροφοριών για τους κανόνες επαγγελματικής δεοντολογίας που εφαρμόζονται στη διανομή των βασιζομένων σε ασφάλιση επενδυτικών προϊόντων).

Τακτικές καταβολές

Για να δημιουργήσετε κεφάλαιο για το μέλλον σας μέσα από το πρόγραμμα My Investment Plan, ορίζετε τακτικές καταβολές για τα ασφάλιστρά σας:

• Ποσό ασφαλίστρων – από 50€ τον μήνα έως 50.000€ τον χρόνο, ανάλογα με τον προϋπολογισμό σας. Μπορείτε να αναπροσαρμόζετε το ποσό των ασφαλίστρων σας 1 φορά κάθε χρόνο.
• Συχνότητα καταβολών – κάθε 1, 3, 6 ή 12 μήνες. Ορίζετε πάγια εντολή στον λογαριασμό ή την πιστωτική κάρτα σας Eurobank.

Με το ασφαλιστικό επενδυτικό προϊόν My Investment Plan αποκτάτε:

1. Ασφάλεια ζωής
2. Επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια (LF) και (LF) FoF

Επιπλέον, μετά την έκδοση, μπορείτε να προσθέσετε συμπληρωματικές καλύψεις, τόσο για τον ασφαλισμένο όσο και για τον συμβαλλόμενο.

Έκτακτες καταβολές

Παράλληλα με τα ασφάλιστρα που καταβάλλετε τακτικά κάθε χρόνο, μπορείτε να ενισχύσετε την επένδυσή σας και με έκτακτες καταβολές:

• Όποια στιγμή θέλετε στη διάρκεια του προγράμματος.
• Ανάλογα με τον προϋπολογισμό σας – κάθε έκτακτη καταβολή ξεκινά από 1.000€ και φτάνει έως 5 φορές το ποσό των μεικτών ασφαλίστρων που καταβάλλετε κάθε χρόνο για τις 2 υποχρεωτικές καλύψεις (επενδυτική κάλυψη και ασφάλεια ζωής).

Επένδυση στα μέτρα σας

Επιλέγετε ανάμεσα σε 6 διαφορετικές επενδυτικές στρατηγικές ανάλογα με το επενδυτικό προφίλ σας:

• Συντηρητική
• Μετριοπαθής
• Ισορροπημένη
• Αναπτυξιακή
• Αποφασιστική Greek Equities
• Δυναμική

Κάθε επενδυτική στρατηγική έχει διαφορετική κατανομή επενδύσεων σε:

• Μετοχές
• Ταμειακά διαθέσιμα
• Ομόλογα
• Προθεσμιακές καταθέσεις
• Μέσα χρηματαγοράς
• Εναλλακτικές επενδύσεις

Μπορείτε να αλλάξετε την επενδυτική στρατηγική για τις τακτικές καταβολές σας χωρίς επιβάρυνση μέχρι 2 φορές κάθε χρόνο.

Για τις έκτακτες καταβολές σας, μπορείτε να αλλάξετε επενδυτική στρατηγική όποια στιγμή θέλετε χωρίς καμία επιβάρυνση.

Tα αμοιβαία κεφάλαια έχουν έδρα το Λουξεμβούργο και τα διαχειρίζεται η Eurobank Fund Management Company (Luxembourg) SA.

ΟΙ ΟΣΕΚΑ ΔΕΝ ΕΧΟΥΝ ΕΓΓΥΗΜΕΝΗ ΑΠΟΔΟΣΗ ΚΑΙ ΟΙ ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΙΣ ΔΕΝ ΔΙΑΣΦΑΛΙΖΟΥΝ ΤΙΣ ΜΕΛΛΟΝΤΙΚΕΣ.

Η Eurolife FFH ΑΕΑΖ δεν παρέχει καμία εγγύηση για το επενδυτικό σκέλος του ασφαλιστηρίου.

Επένδυση σε βάθος χρόνου

Η επένδυση με το πρόγραμμα My Investment Plan δεν έχει ελάχιστη διάρκεια, παρά μόνο στην περίπτωση ανήλικου ασφαλισμένου.

Το πρόγραμμα λήγει όταν ο ασφαλισμένος φτάσει την ηλικία των 85 ετών.

Το κεφάλαιο που χτίζετε

Ανάλογα με το ποσό των ασφαλίστρων που καταβάλλετε τακτικά για επένδυση, χτίζετε το κεφάλαιο για το μέλλον σας.

Παράδειγμα

Εάν το ετήσιο καθαρό ασφάλιστρο προς επένδυση των τακτικών καταβολών σας είναι 2.000€, το ποσοστό τους που επενδύεται είναι κλιμακωτό.

Από τα πρώτα 1.200€ των καθαρών ασφαλίστρων σας επενδύεται:

• Τον 1ο χρόνο ασφάλισης το 80%
• Τον 2ο χρόνο ασφάλισης το 90%
• Τον 3ο χρόνο ασφάλισης το 98%
• Από τον 4ο χρόνο ασφάλισης και μετά το 100%

Από τα 1.200€ και πάνω των καθαρών ασφαλίστρων σας, δηλαδή από τα υπόλοιπα 800€, επενδύεται:

• Τον 1ο χρόνο ασφάλισης το 90%
• Τον 2ο χρόνο ασφάλισης το 95%
• Από τον 3ο χρόνο ασφάλισης και μετά το 100%

Σε περίπτωση έκτακτης καταβολής, ένα μέρος από τα καθαρά ασφάλιστρα προς επένδυση ενισχύει το κεφάλαιο που χτίζετε.

Παράδειγμα

Εάν κάνετε έκτακτη καταβολή 7.000€:

• Από τα πρώτα 5.000€ επενδύεται το 95%.
• Από τα 5.000€ και πάνω, δηλαδή από τα υπόλοιπα 2.000€, επενδύεται το 98%.

Το ποσό των τακτικών ή έκτακτων ασφαλίστρων που δεν επενδύεται καλύπτει τα έξοδα διαχείρισης και διάθεσης του προγράμματος, καθώς και τις νόμιμες επιβαρύνσεις.

Η αξία των μεριδίων σας

Παρακολουθείτε την αξία που έχουν τα μερίδια στον λογαριασμό επένδυσης του ασφαλιστήριού σας:

• Online όποια στιγμή θέλετε μέσα από το προφίλ που μπορείτε να δημιουργήσετε στο EurolifeConnect.
• Με επιστολή που σας στέλνει μία φορά τον χρόνο η Eurolife FFH ΑΕΑΖ.

Λαμβάνετε την αξία των μεριδίων που σας ανήκουν συνολικά με βάση την τιμή εξαγοράς τους την ημερομηνία λήξης του προγράμματος.

Εάν χρειαστείτε κεφάλαιο από τον λογαριασμό επένδυσής σας πριν λήξει το πρόγραμμα, μπορείτε να κάνετε πρόωρη εξαγορά των μεριδίων σας, για την οποία ενδέχεται να υπάρχουν χρεώσεις ανάλογα με το ασφαλιστικό έτος του συμβολαίου σας.

Δείτε αναλυτικά πώς σας διευκολύνουμε.

Οι χρεώσεις του προγράμματος

Ενημερωθείτε για τις χρεώσεις του προγράμματος My Investment Plan στα έγγραφα βασικών πληροφοριών της κάθε επενδυτικής στρατηγικής.

Έτσι, σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου πριν λήξει το πρόγραμμα, η Eurolife FFH ΑΕΑΖ καταβάλλει στους δικαιούχους που έχετε ορίσει:

1. Ασφαλισμένο κεφάλαιο
2. Την τρέχουσα αξία του λογαριασμού επένδυσής σας

Το κεφάλαιο που θα λάβουν οι άνθρωποί σας

Το ασφαλισμένο κεφάλαιο που θα λάβουν οι δικαιούχοι υπολογίζεται στην αρχή του προγράμματός σύμφωνα με τον πίνακα παροχών του ασφαλιστηρίου. 

Το ασφαλισμένο κεφάλαιο δεν μεταβάλλεται εάν αποφασίσετε να αυξήσετε τις τακτικές καταβολές σας ή να ενισχύσετε την επένδυσή σας με έκτακτες καταβολές στη διάρκεια του προγράμματος.

Εάν έχετε επιλέξει τη συμπληρωματική κάλυψη Πρόσκαιρη Ασφάλιση Ζωής (από οποιαδήποτε αιτία) ή/και την κάλυψη για απώλεια ζωής από ατύχημα, οι δικαιούχοι θα λάβουν τα αντίστοιχα ασφαλισμένα κεφάλαια.

Η αξία της επένδυσής σας

Οι δικαιούχοι θα λάβουν επίσης την τρέχουσα αξία του λογαριασμού επένδυσής σας που:

• Διαμορφώνεται με βάση το σύνολο των μεριδίων των αμοιβαίων κεφαλαίων και την τιμή εξαγοράς για καθένα από αυτά.
• Υπολογίζεται την 1η εργάσιμη ημέρα μετά την παραλαβή από την Eurolife FFH ΑΕΑΖ όλων των απαραίτητων δικαιολογητικών.

Συμπληρωματικές καλύψεις

Εκτός από την βασική υποχρεωτική κάλυψη ζωής, το πρόγραμμα παρέχει  συμπληρωματικές καλύψεις, τόσο για τον ασφαλισμένο όσο και για τον συμβαλλόμενο.

Για τον ασφαλισμένο:

• Κάλυψη απώλειας ζωής του ασφαλισμένου με συμπληρωματική πρόσκαιρη ασφάλιση (από οποιαδήποτε αιτία).
• Κάλυψη απώλειας ζωής του ασφαλισμένου από ατύχημα.
• Κάλυψη μόνιμης ολικής ανικανότητας/μόνιμης μερικής ανικανότητας του ασφαλισμένου από ατύχημα.

Για τον συμβαλλόμενο:

• Προστασία ασφαλίστρου λόγω απώλειας ζωής του συμβαλλόμενου.
• Προστασία ασφαλίστρου λόγω μόνιμης ολικής ανικανότητας του συμβαλλόμενου για οποιαδήποτε εργασία.

Οι συμπληρωματικές καλύψεις παρέχονται με αίτημα τροποποίησης μετά την έκδοση του συμβολαίου.

Προσαρμογή στην οικονομική κατάστασή σας

Μπορείτε να προσαρμόζετε τα ασφάλιστρα που καταβάλλετε τακτικά 1 φορά κάθε χρόνο:

• Εάν δυσκολεύεστε οικονομικά – μειώνετε το ποσό των ασφαλίστρων σας έως 10% το 2ο έτος, έως 20% το 3ο έτος και έως 30% από το 4ο έτος και μετά. Το δικαίωμα μείωσης της δόσης μπορεί να ασκηθεί μετά από το 1ο έτος.
• Εάν βελτιωθεί το εισόδημά σας – αυξάνετε το ποσό των τακτικών καταβολών σας έως 30%. Το δικαίωμα αύξησης της δόσης μπορεί να ασκηθεί μετά από τον 2ο μήνα.

Για να αυξήσετε ή να μειώσετε το ποσό των τακτικών ασφαλίστρων σας θα πρέπει να έχετε εξοφλήσει την τελευταία οφειλόμενη δόση.

Η αύξηση ή η μείωση της δόσης αφορά το επενδυτικό σκέλος του ασφαλιστηρίου κι όχι το σκέλος της ασφάλειας ζωής.

Εάν θέλετε να κάνετε αίτηση για να προσαρμόσετε το ποσό των τακτικών ασφαλίστρων σας, ελάτε με ραντεβού σε ένα κατάστημά μας.

Εξαγορά τακτικών καταβολών

Μπορείτε να κάνετε μερική ή ολική εξαγορά του λογαριασμού επένδυσης που αφορά τις τακτικές καταβολές σας από το 3ο ασφαλιστικό έτος και σύμφωνα με τους όρους εξαγοράς.

Για την εξαγορά χρεώνεστε ανάλογα με το ασφαλιστικό έτος:

• Τον 1ο και τον 2ο χρόνο – το 100% της συνολικής αξίας των μεριδίων.
• Τον 3ο χρόνο – το 70% της συνολικής αξίας των μεριδίων.
• Τον 4ο χρόνο – το 40% της συνολικής αξίας των μεριδίων.
• Τον 5ο χρόνο – το 25% της συνολικής αξίας των μεριδίων.
• Τον 6ο χρόνο – το 10% της συνολικής αξίας των μεριδίων.

Από τον έβδομο χρόνο και μετά μπορείτε να εξαγοράσετε όλο ή μέρος του λογαριασμού επένδυσής σας χωρίς κόστος.

Μερική εξαγορά μπορεί να γίνει 1 φορά σε κάθε χρόνο ασφάλισης και μέχρι το 50% της αξίας του λογαριασμού επένδυσης που αφορά τις τακτικές καταβολές.

Για να ασκήσετε το δικαίωμα μερικής ή ολικής εξαγοράς θα πρέπει να έχετε εξοφλήσει όλες τις δόσεις του συμβολαίου σας.

Εξαγορά έκτακτων καταβολών

Μπορείτε να κάνετε μερική εξαγορά των έκτακτων καταβολών σας 3 μήνες μετά την κάθε έκτακτη καταβολή, με κόστος:

• 2% για ποσά έως 5.000€.
• 1% για ποσά από 5.001 έως 20.000€.
• 0,50% για ποσά από 20.001€ και πάνω.

Μερική εξογορά μπορεί να γίνει 1 φορά σε κάθε χρόνο ασφάλισης και μέχρι το 50% της αξίας του λογαριασμού επένδυσης που αφορά τις έκτακτες καταβολές.

Για να ασκήσετε το δικαίωμα μερικής εξαγοράς θα πρέπει να έχετε εξοφλήσει όλες τις δόσεις του συμβολαίου σας.

Δεν μπορείτε να εξαγοράσετε την ασφάλεια ζωής σας.

Σε περίπτωση διάγνωσης σοβαρής ασθένειας, όπως αυτή ορίζεται στο ασφαλιστήριο, έχετε δικαίωμα μερικής ή ολικής εξαγοράς του λογαριασμού επένδυσης οποιαδήποτε στιγμή και χωρίς καμία επιβάρυνση.

Με το πρόγραμμα My Investment Plan:

• Επενδύετε τα χρήματά σας περιοδικά, στη συχνότητα που σας εξυπηρετεί και χωρίς αρχικό κεφάλαιο.
• Επιλέγετε ανάμεσα σε 6 διαφορετικές επενδυτικές στρατηγικές.

Επιπλέον, με το πρόγραμμα αποκτάτε ασφάλεια ζωής που διασφαλίζει τα αγαπημένα σας πρόσωπα σε περίπτωση απρόοπτου γεγονότος πριν λήξει το πρόγραμμα.

Ναι. Περιλαμβάνεται υποχρεωτικά στο πρόγραμμα.

Σκοπός της κάλυψης είναι η καταβολή, πέραν της αξίας του λογαριασμού επένδυσης, ενός πρόσθετου ασφαλισμένου κεφαλαίου σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου.

Σε περίπτωση μη πληρωμής των ασφαλίστρων, το ασφαλιστήριο ακυρώνεται.

Ο συμβαλλόμενος μπορεί να κάνει αίτημα επαναφοράς, το οποίο θα εκτιμηθεί από την ασφαλιστική εταιρεία.