Το «Optimal IV» είναι ένα επενδυτικό προϊόν βασισμένο σε ασφάλιση, της ασφαλιστικής εταιρείας «Eurolife FFH Μονοπρόσωπη Ανώνυμος Εταιρεία Ασφαλίσεων Ζωής» (με Αρ. ΓΕΜΗ 121651960000).
Διανέμεται με τη διαμεσολάβηση της Τράπεζας Eurobank Ανώνυμης Εταιρείας (με Αρ. ΓΕΜΗ 154558160000).
Σε ποιους απευθύνεται («αγορά στόχος / target market» του προϊόντος)
Το «Optimal IV» απευθύνεται σε ιδιώτες με μακροπρόθεσμο επενδυτικό ορίζοντα που:
- Επιζητούν ισορροπία μεταξύ μιας συντηρητικής επένδυσης χαμηλού κινδύνου και μιας επένδυσης μεσαίου κινδύνου που στοχεύει σε υψηλότερες αποδόσεις.
- Έχουν ταυτόχρονα και ασφαλιστική κάλυψη σε περίπτωση απώλειας ζωής.
- Διαθέτουν επαρκή γνώση και εμπειρία, ώστε να κατανοούν και να αποδέχονται τους κινδύνους που μπορεί να προκύψουν από ασφαλιστικά προγράμματα που συνδέονται με επενδύσεις και που ενδέχεται να επιφέρουν απώλεια μέρους ή του συνόλου του κεφαλαίου τους.
Πώς ενεργεί η Eurobank
Η Τράπεζα Eurobank ΑΕ έχει και την ιδιότητα του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή και συγκεκριμένα του ασφαλιστικού πράκτορα.
Ενεργεί σύμφωνα με όσα ορίζει το πλαίσιο που διέπει τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων (Ν.4583/2018 για την ενσωμάτωση στην ελληνική νομοθεσία της οδηγίας 2016/97/ΕΕ σχετικά με τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων, καθώς και κατ’ εξουσιοδότηση κανονισμός (ΕΕ) 2017/2358 της Επιτροπής της 21ης Σεπτεμβρίου 2017 για τις απαιτήσεις εποπτείας και διακυβέρνησης ασφαλιστικών προϊόντων).
Εφάπαξ καταβολή
Καταβάλλετε εφάπαξ από 5.000€ έως 100.000€, με βάση το κεφάλαιο που θέλετε να διαθέσετε.
Τα ασφάλιστρα καλύπτουν συνολικά την επένδυσή σας σε αμοιβαία κεφάλαια και την ασφάλεια ζωής σας:
- Το 94,50% από το καθαρό εφάπαξ ασφάλιστρο που καταβάλλετε εφάπαξ επενδύεται σε 2 αμοιβαία κεφάλαια (LF) Global Bond Fund και (LF) Equity Global Equities.
- Το 5,50% από το συνολικό μικτό ασφάλιστρο που καταβάλλετε εφάπαξ καλύπτει την ασφάλεια ζωής σας.
Ο επιμερισμός των συνολικών μικτών ασφαλίστρων που καταβάλλετε εφάπαξ γίνεται ανεξάρτητα από την ηλικία σας και το ποσό που επιλέγετε να καταβάλετε.
Για τα ασφάλιστρά σας καταβάλλετε εισφορές 0,40% επί του ελάχιστου ποσού μεταξύ των 20.000€ και του καθαρού ποσού που επενδύετε και 0,75% επί του καθαρού ποσού που διαθέτετε για την ασφάλεια ζωής σας, σύμφωνα με τον Ν.3867/2010.
Ισορροπημένη επένδυση μεσαίου κινδύνου
Τα ασφάλιστρα προς επένδυση μοιράζονται αρχικά ισόποσα σε 2 αμοιβαία κεφάλαια (LF) που ακολουθούν διαφορετική επενδυτική στρατηγική:
- 50% στο αμοιβαίο κεφάλαιο (LF) Equity Global Equites – επιλέγει επενδύσεις με υψηλό κίνδυνο για υψηλότερες αποδόσεις.
- 50% στο αμοιβαίο κεφάλαιο (LF) Global Bond Fund – επενδύει συντηρητικά με χαμηλό κίνδυνο.
Με τη διασπορά του επενδυτικού κινδύνου, εξασφαλίζετε ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο μεσαίου επενδυτικού κινδύνου.
Tα 2 αμοιβαία κεφάλαια έχουν έδρα το Λουξεμβούργο και τα διαχειρίζεται η Eurobank Fund Management Company (Luxembourg) SA.
Διασπορά επενδύσεων
Ακόμα και με μικρό κεφάλαιο, μπορείτε να έχετε διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο με πολλές κατηγορίες επένδυσης στις διεθνείς αγορές.
Το αμοιβαίο κεφάλαιο (LF) Equity Global Equities:
- Επενδύει κυρίως σε μετοχές εταιρειών στις αναπτυγμένες χρηματιστηριακές αγορές σε Ευρώπη, ΗΠΑ και Ιαπωνία.
- Εστιάζει σε εταιρείες με δυναμικές προοπτικές ανάπτυξης.
Το αμοιβαίο κεφάλαιο (LF) Global Bond Fund επενδύει:
- Σε εταιρικά και κρατικά ομόλογα στην Ευρώπη και τις ΗΠΑ.
- Μέχρι το 15% του χαρτοφυλακίου του σε κυβερνητικά και εταιρικά ομόλογα σε άλλες διεθνείς αγορές.
Η πορεία των αμοιβαίων κεφαλαίων επηρεάζεται από τη μεταβλητότητα των αγορών και γι’ αυτό δεν έχουν εγγυημένη απόδοση.
ΟΙ ΟΣΕΚΑ ΔΕΝ ΕΧΟΥΝ ΕΓΓΥΗΜΕΝΗ ΑΠΟΔΟΣΗ ΚΑΙ ΟΙ ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΙΣ ΔΕΝ ΔΙΑΣΦΑΛΙΖΟΥΝ ΤΙΣ ΜΕΛΛΟΝΤΙΚΕΣ.
Τα μερίδιά σας
Λαμβάνετε την αξία των μεριδίων που σας ανήκουν συνολικά με βάση την τιμή εξαγοράς τους την ημερομηνία λήξης του προγράμματος. Μπορείτε επίσης να κάνετε πρόωρη εξαγορά των μεριδίων σας. Δεν προβλέπονται εγγυημένες αξίες εξαγοράς.
Ενημερώνεστε για την αξία των μεριδίων που έχετε στον λογαριασμό επένδυσης του ασφαλιστηρίου συμβολαίου σας:
- Online κάθε μέρα μέσα από το προφίλ που μπορείτε να δημιουργήσετε στο EurolifeConnect.
- Με επιστολή που σας στέλνει μία φορά τον χρόνο η Eurolife FFH AEAZ.
Ενημερωτικό υλικό
Το έγγραφο βασικών πληροφοριών περιγράφει τα βασικά χαρακτηριστικά του ασφαλιστικού επενδυτικού προγράμματος Optimal IV, ώστε να κατανοήσετε τη φύση και τους κινδύνους του.
Μπορείτε να εξαγοράσετε όλο ή μέρος του λογαριασμού επένδυσής σας, λαμβάνοντας υπόψιν πιθανές χρεώσεις εξαγοράς.
Η μερική ή ολική εξαγορά μπορεί να γίνει 1 μήνα μετά την ημερομηνία έναρξης ισχύος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου σας.
Ρευστοποιείτε την αξία των μεριδίων που σας ανήκουν σύμφωνα με τους όρους του ασφαλιστηρίου σας.
Μερική εξαγορά
Εάν χρειαστείτε κεφάλαιο πριν λήξει το πρόγραμμα, μπορείτε να ρευστοποιήσετε:
- Έως το 50% της συνολικής αξίας του πλήθους των μεριδίων κάθε αμοιβαίου κεφαλαίου που έχετε στον λογαριασμό επένδυσής σας.
- Ίδιο ποσοστό για καθένα από τα 2 αμοιβαία κεφάλαια στα οποία επενδύετε μέσα από το πρόγραμμα Optimal IV.
Ολική εξαγορά
Εάν ζητήσετε να ρευστοποιήσετε πάνω από το 50% της συνολικής αξίας των μεριδίων των 2 αμοιβαίων κεφαλαίων στον λογαριασμό επένδυσής σας, εξαγοράζετε όλον τον λογαριασμό επένδυσής σας στην αξία του κατά τον χρόνο ρευστοποίησης.
Χρέωση για την εξαγορά
Η χρέωση για εξαγορά εφαρμόζεται επί της αξίας του λογαριασμού επένδυσης του ασφαλιστηρίου σας, ανάλογα με το ασφαλιστικό έτος:
- 5% για το 1ο έτος
- 4% για το 2ο έτος
- 3% για το 3ο έτος
- 2% για το 4ο έτος
- Καμία χρέωση από το 5ο έτος και μετά
Δεν μπορείτε να εξαγοράσετε την ασφάλεια ζωής σας.
Ασφάλεια ζωής χωρίς επιπλέον ασφάλιστρα
Με το 5,50% από το συνολικό μικτό ασφάλιστρο που καταβάλλετε εφάπαξ για το πρόγραμμα Optimal IV, αποκτάτε ασφάλεια ζωής.
Έτσι προστατεύετε την οικογένειά σας σε περίπτωση απώλειας ζωής πριν από τη λήξη του προγράμματός σας.
Σε περίπτωση σοβαρού γεγονότος
Σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου πριν από τη λήξη του προγράμματος, οι δικαιούχοι που έχετε ορίσει ή οι νόμιμοι κληρονόμοι σας λαμβάνουν:
- Το ασφαλισμένο κεφάλαιο που αναγράφει το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας – υπολογίζεται με βάση την ηλικία σας και το καθαρό ασφάλιστρο που καταβάλλετε για την ασφάλεια ζωής σας.
- Την αξία του λογαριασμού επένδυσής σας – διαμορφώνεται με βάση το σύνολο της αξίας των μεριδίων των 2 αμοιβαίων κεφαλαίων και την τιμή εξαγοράς για καθένα από αυτά.
Η αξία της επένδυσής σας υπολογίζεται την 1η εργάσιμη ημέρα μετά την παραλαβή από την Eurolife FFH ΑΕΑΖ όλων των απαραίτητων δικαιολογητικών.
Οι επενδυτικές παροχές του Optimal IV συνδέονται με την αξία μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων (ασφαλίσεις ζωής συνδεδεμένες με επενδύσεις-Unit Linked), των οποίων η απόδοση δεν είναι εγγυημένη. Ο αντισυμβαλλόμενος φέρει τον επενδυτικό κίνδυνο.Τα προνόμια υγείας σας
Με το Optimal IV εξασφαλίζετε δωρεάν υπηρεσίες και εκπτώσεις ανάλογα με το περιστατικό και τις συμβεβλημένες κλινικές ή διαγνωστικά κέντρα που επιλέγετε.
Ενδεικτικά:
- Ιατρικές επισκέψεις με ή χωρίς ραντεβού
- Διαγνωστικές και εργαστηριακές εξετάσεις
- Πακέτα προληπτικού ελέγχου (check-up)
- Μεταφορά με ασθενοφόρο
- Νοσηλεία
Δείτε αναλυτικά τα προνόμια υγείας του Optimal IV.
Τα προνόμια υγείας δεν αποτελούν κάλυψη με βάση το ασφαλιστήριό σας και ενδέχεται να τροποποιηθούν.
Τηλεφωνική εξυπηρέτηση 24 ώρες το 24ωρο
Στο 2109303800 καλείτε την ομάδα ειδικών σε ιατρικά και ασφαλιστικά θέματα για να:
- Κλείσετε ραντεβού για ιατρική επίσκεψη ή διαγνωστική εξέταση.
- Ενημερωθείτε για τα προνόμια υγείας σας και τις συμβεβλημένες κλινικές και διαγνωστικά κέντρα.
Αθήνα-Πειραιάς
Θεσσαλονίκη
Υπόλοιπη Ελλάδα
Μας ρωτούν συχνά για το ασφαλιστικό επενδυτικό πρόγραμμα Optimal IV
Γιατί να επενδύσω στο πρόγραμμα Optimal IV;
Με την ταυτόχρονη επένδυσή σας σε 2 αμοιβαία κεφάλαια (LF) που ακολουθούν διαφορετική επενδυτική στρατηγική μπορείτε να έχετε:
- Ισορροπία ανάμεσα σε μία επένδυση υψηλού κινδύνου για υψηλές αποδόσεις και σε μία συντηρητική επένδυση χαμηλού κινδύνου.
- Μεγαλύτερη διασπορά επενδύσεων για το χαρτοφυλάκιό σας – π.χ. μετοχές εταιρειών, τραπεζικές καταθέσεις, ομόλογα.
Επιπλέον, μέσα από το πρόγραμμα Optimal IV εξασφαλίζετε παροχές για ζωή και υγεία με:
- Ασφάλεια ζωής, που αντιστοιχεί στο 5,50% από το συνολικό μικτό ασφάλιστρο που καταβάλλετε εφάπαξ.
- Διαγνωστικές εξετάσεις και ιατρικές επισκέψεις δωρεάν ή με χαμηλό κόστος σε συμβεβλημένες κλινικές και διαγνωστικά κέντρα.
Το πρόγραμμα Optimal IV έχει διάρκεια 10 χρόνια μετά την ημερομηνία έναρξης ισχύος του ασφαλιστηρίου σας.
Ωστόσο, μπορείτε να εξαγοράσετε όλο ή μέρος του λογαριασμού επένδυσής σας πριν από τη λήξη του προγράμματος.
Δείτε αναλυτικά πώς σας διευκολύνουμε.
