Συγχρηματοδοτούμενα δάνεια στο πλαίσιο του Ταμείου Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ της ΕΑΤ

Σκοπός

• Χρηματοδότηση για υλοποίηση επενδυτικών σχεδίων (εξοπλισμός, στέγη) – Υποπρόγραμμα 1 [δράση 1.1 (De Minimis ) και 1.2 – Κανονισμός (ΕΕ) 651/2014, Γενικός Απαλλακτικός Κανονισμός (ΓΑΚ).
• Κεφάλαια κίνησης (ειδικού σκοπού) - Υποπρόγραμμα 2 (δράση 2.1 DeMinimis)

Δικαιούχοι

Δικαιούχοι του προγράμματος είναι νέες και υφιστάμενες μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜμΕ) που:

• Διατηρούν εγκατάσταση και λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα.
• Πληρούν τα κριτήρια επιλεξιμότητας του προγράμματος.

Πώς λειτουργεί

Εξοφλείτε το κεφάλαιο του δανείου σας σε ισόποσες δόσεις που πληρώνετε κάθε 1 ή 3 μήνες.

Δεν έχετε καμία επιβάρυνση για την πρόωρη εξόφληση του δανείου, ολική ή μερική.

Ύψος δανείου

• Από 10.000€ έως 500.000€ για κεφάλαιο κίνησης.
• Από 20.000€ έως 1,5 εκατ. ευρώ για επενδυτικά δάνεια μέσω του De minimis.
• Από 20.000€ έως 8 εκατ. ευρώ για επενδυτικά δάνεια μέσω του Γενικού Απαλλακτικού Κανονισμού (ΓΑΚ). 

Διάρκεια

• Κεφάλαια κίνησης: από 2 έως 5 έτη. Στο διάστημα αυτό συμπεριλαμβάνεται και η πιθανή περίοδος χάριτος κεφαλαίου.
• Επενδυτικά δάνεια: από 5 έως 12 έτη. Στο διάστημα αυτό συμπεριλαμβάνεται και η πιθανή περίοδος χάριτος κεφαλαίου.

Περίοδος χάριτος κεφαλαίου

• Για δάνεια κεφαλαίου κίνησης: έως και 12 μήνες.
• Για δάνεια επενδυτικού σκοπού: έως και 24 μήνες.

Εξασφαλίσεις

Όλες οι συνήθεις εξασφαλίσεις, ενοχικές ή/και εμπράγματες, για δάνεια τακτής λήξης, με ανώτατο όριο το 100% του ποσού του δανείου.

Στα δάνεια κεφαλαίου κίνησης δεν θα λαμβάνονται εμπράγματες εξασφαλίσεις.

Επιτόκιο και επιδότηση επιτοκίου

Τα δάνεια παρέχονται με κυμαινόμενο επιτόκιο (Euribor 3m) πλέον του περιθωρίου για το 60% της χρηματοδότησης και άτοκο για το υπόλοιπο 40%.

Το μέρος του ποσού του δανείου που προέρχεται από κεφάλαια της Eurobank (60%) επιβαρύνεται με την εισφορά του άρθρου 1 του Ν.128/75, όπως ισχύει κάθε φορά (σήμερα 0,60%).

Επιπλέον, στο πλαίσιο του προγράμματος, παρέχεται διετής επιδότηση επιτοκίου ύψους έως 3% από το Ταμείο, για το ποσό του δανείου που χρηματοδοτεί η Eurobank (60%), για τις επιχειρήσεις που υλοποιούν ένα επενδυτικό σχέδιο ή – σε περίπτωση κεφαλαίου κίνησης– για τις επιχειρήσεις που συμμετέχουν πρώτη φορά στα προγράμματα της ΕΑΤ.

Η επιδότηση επιτοκίου δεν καλύπτει την εισφορά του Ν. 128/75 και ενδεχόμενους τόκους υπερημερίας που, σε κάθε περίπτωση, επιβαρύνουν την επιχείρησή σας.

Λήψη και διατήρηση της επιδότησης επιτοκίου

Για να λάβετε και να διατηρήσετε την επιδότηση επιτοκίου, θα πρέπει η επιχείρησή σας να μην εμφανίζει ληξιπρόθεσμες οφειλές πάνω από 90 συνεχόμενες ημέρες από τη συγκεκριμένη χρηματοδότηση.

Σε περίπτωση μεταγενέστερης εξόφλησης των ληξιπρόθεσμων οφειλών, η πιθανή παύση της επιδότησης επιτοκίου είναι οριστική και δεν παρέχεται εν νέου.

Η επιδότηση επιτοκίου αποτελεί ενίσχυση που συνυπολογίζεται στη σώρευση των ενισχύσεων μικρότερης σημασίας, στα δάνεια που θα χορηγηθούν μέσα από τον Κανονισμό De Minimis.

Κριτήρια επιλεξιμότητας για τις δράσεις 1.1 και 2.1 (Επενδυτικά σχέδια και κεφάλαια κίνησης με καθεστώς ενίσχυσης DeMinimis)

Επιλέξιμες είναι μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜμΕ), σύμφωνα με τον ορισμό που αναγράφεται στο Παράρτημα Ι του Κανονισμού (ΕΕ) 651/2014, Γενικός Απαλλακτικός Κανονισμός (ΓΑΚ) όπως ισχύει.

Κριτήρια επιλεξιμότητας για τη δράση 1.2 (Επενδυτικά σχέδια με καθεστώς ενίσχυσης ΓΑΚ)

Επιλέξιμες είναι μικρομεσαίες επιχειρήσεις, σύμφωνα με τον ορισμό που αναγράφεται στο Παράρτημα Ι του Κανονισμού (ΕΕ) 651/2014, Γενικός Απαλλακτικός Κανονισμός (ΓΑΚ), όπως ισχύει και πληρούν τη στιγμή της υπαγωγής τουλάχιστον μία από τις τρεις προϋποθέσεις:

1. Δεν ασκούν δραστηριότητες σε καμία αγορά,

2. Δραστηριοποιούνται σε οποιαδήποτε αγορά για:

• Λιγότερο από 10 έτη μετά την καταχώρησή τους

ή

• Λιγότερο από 7 έτη μετά την πρώτη εμπορική τους πώληση.

3. Χρειάζονται αρχική επένδυση που, με βάση επιχειρηματικό σχέδιο που καταρτίζεται σε αναμονή μιας νέας οικονομικής δραστηριότητας, είναι υψηλότερη του 50 % του μέσου ετήσιου κύκλου εργασιών τους κατά τα προηγούμενα 5 έτη.

Παράλληλα, θα πρέπει να τηρούν τις απαιτούμενες προϋποθέσεις του Κεφαλαίου 1 του Κανονισμού (ΕΕ) 651/2014, όπως ισχύει.

Κριτήρια επιλεξιμότητας για όλες τις δράσεις

Επιλέξιμες είναι οι ΜμΕ που:

• Λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα, διαθέτοντας την απαραίτητη άδεια λειτουργίας εφόσον αυτή απαιτείται. 
• Δραστηριοποιούνται σε επιλέξιμες δραστηριότητες, ανάλογα με το Υποπρόγραμμα.
• Τηρούν τα κριτήρια επιλεξιμότητας και τα όρια σώρευσης ενισχύσεων ανάλογα με τον κανονισμό κρατικών ενισχύσεων που εφαρμόζεται.
• Πληρούν τις προϋποθέσεις του άρθρου 1 (Κεφάλαιο Ι) του ΓΑΚ και των αντίστοιχων προϋποθέσεων που ισχύουν ανάλογα με το Υποπρόγραμμα.
• Κρίνονται πιστοληπτικά αποδεκτές σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική πολιτική και τις εσωτερικές διαδικασίες της Eurobank.
• Δεν έχουν λάβει ενίσχυση διάσωσης ή αναδιάρθρωσης, ή έχουν λάβει ενίσχυση διάσωσης, αλλά έχουν αποπληρώσει το δάνειο και έχουν λύσει τη σύμβαση εγγύησης, ή έχουν λάβει ενίσχυση αναδιάρθρωσης, που έχει ολοκληρωθεί.
• Δεν θεωρούνται Προβληματικές Επιχειρήσεις κατά την έννοια του άρθρου 1 παρ. 4 και του σημείου 18 του άρθρου 2 του Κανονισμού (ΕΕ) 651/2014, όπως ισχύουν κάθε φορά, κατά τη στιγμή της χορήγησης της ενίσχυσης (σε επίπεδο ενιαίας / δεδομένης επιχείρησης).
• Δεν έχουν υπαχθεί σε συλλογική πτωχευτική διαδικασία και δεν πληρούν τις προϋποθέσεις του Ν.4738/2020, όπως εκάστοτε ισχύει.
• Δεν παρουσιάζουν στοιχεία αφερεγγυότητας, σύμφωνα με τα τηρούμενα στοιχεία της ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ ΑΕ, τόσο κατά τον χρόνο υποβολής αίτησης εκδήλωσης ενδιαφέροντος μέσα από το KYC της ΕΑΤ, όσο και κατά τον χρόνο εκταμίευσης των δανείων.
• Είναι τραπεζικά ενήμερες.
• Δεν συντρέχουν λόγοι αποκλεισμού τους, σύμφωνα με το άρθρο 40 του νόμου 4488/17 (Α 137/13.09.2017)
• Είναι φορολογικά και ασφαλιστικά ενήμερες, τόσο κατά τον χρόνο υποβολής αίτησης εκδήλωσης ενδιαφέροντος μέσα από την ηλεκτρονική πλατφόρμα Know Your Customer (KYC) της ΕΑΤ, όσο και κατά τον χρόνο εκταμίευσης των δανείων.
• Δεν εκκρεμεί εντολή ανάκτησης σε βάρους τους προηγούμενης παράνομης και ασύμβατης κρατικής ενίσχυσης σύμφωνα με απόφαση ΕΕ ή του Δικαστηρίου της Ευρωπαϊκής Ένωσης ΔΕΕ.

• Στην περίπτωση που έχουν ενταχθεί σε προγράμματα της ΕΑΤ (πρώην ΕΤΕΑΝ) που έληξαν ή βρίσκονται σε ισχύ, δεν έχουν εμφανίσει δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά στην αποπληρωμή των οφειλών τους (καταγγελία δανείου ή ληξιπρόθεσμες οφειλές για διάστημα μεγαλύτερο ή ίσο των 90 ημερών) ή έχουν εμφανίσει δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά (καταγγελία δανείου), αλλά έχουν εξοφλήσει πλήρως τις οφειλές τους πριν την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης ή εφόσον πρόκειται για πρόγραμμα εγγυοδοσίας, δεν έχει καταβληθεί το ποσό οφειλής εγγύησης από πλευράς της ΕΑΤ ή εφόσον έχει βεβαιωθεί η εν λόγω οφειλή στην αρμόδια ΔΟΥ, αυτή έχει ενταχθεί σε καθεστώς ρύθμισης, η οποία συνεχίζει να είναι σε ισχύ κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης.
• Έχουν εγγραφεί στο Μητρώο Πραγματικών Δικαιούχων του άρθρου 20 του ν.4557/2018 (Α΄ 139), ως ισχύει, πριν την ημερομηνία υποβολής αίτησης χρηματοδότησης, εκτός από τις περιπτώσεις δικαιούχων που ρητά εξαιρούνται από την σχετική υποχρέωση και προσκομίζουν σχετική τεκμηρίωση.
• Έχουν ολοκληρώσει τη διαδικασία αυτοαξιολόγησης για την ενσωμάτωση της βιωσιμότητας στo επιχειρηματικό μοντέλο λειτουργίας τους (τα Κριτήρια Environmental, Social, Governance / ESG) στην πλατφόρμα ESG Tracker της ΕΑΤ, και έχουν υποβάλει στην Eurobank κατά την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης το ESG Tracker Performance Report σε μορφή αρχείου PDF, στο οποίο αποτυπώνεται η απόδοσή της στα κριτήρια αυτά.

 

Για όλες τις δράσεις δεν είναι επιλέξιμες επιχειρηματικές δραστηριότητες που εξαιρεί ο Κανονισμός (ΕΕ) αριθ. 2831/2023 (De Minimis), ο Καν. (ΕΕ) 651/2014 για τις χρηματοδοτήσεις επιχειρηματικού κινδύνου (Αρ.21), καθώς και οι δραστηριότητες που δεν χρηματοδοτούνται από το Πρόγραμμα «Ανταγωνιστικότητα», όπως αναφέρεται στο Παράρτημα 2 της Επιχειρησιακής Συμφωνίας.

Ειδικότερα, δεν είναι επιλέξιμες οι:

• Ενισχύσεις προς επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στην πρωτογενή παραγωγή προϊόντων αλιείας και υδατοκαλλιέργειας.
• Ενισχύσεις προς επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στη μεταποίηση και την εμπορία προϊόντων αλιείας και υδατοκαλλιέργειας.
• Ενισχύσεις προς επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στην πρωτογενή παραγωγή γεωργικών προϊόντων.
• Ενισχύσεις προς επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στον τομέα της μεταποίησης και της εμπορίας γεωργικών προϊόντων, σε μία από τις ακόλουθες περιπτώσεις:

α) Όταν το ποσό της ενίσχυσης καθορίζεται με βάση την τιμή ή την ποσότητα των εν λόγω προϊόντων που αγοράζονται από πρωτογενείς παραγωγούς ή διατίθενται στην αγορά από τις οικείες επιχειρήσεις.

β) Όταν η ενίσχυση συνοδεύεται από την υποχρέωση απόδοσής της εν μέρει ή εξολοκλήρου σε πρωτογενείς παραγωγούς.

• Ενισχύσεις που χορηγούνται για δραστηριότητες που σχετίζονται με εξαγωγές προς τρίτες χώρες ή προς κράτη μέλη, ιδίως δε τις ενισχύσεις που συνδέονται άμεσα με τις εξαγόμενες ποσότητες, με τη δημιουργία και τη λειτουργία δικτύου διανομής ή με άλλες τρέχουσες δαπάνες που σχετίζονται με την εξαγωγική δραστηριότητα.
• Ενισχύσεις για τις οποίες τίθεται ως όρος η χρήση εγχώριων αγαθών και υπηρεσιών αντί εισαγόμενων.

Επιπλέον, για τη δράση 1.2 δεν είναι επιλέξιμες:

• Ενισχύσεις που διευκολύνουν την παύση λειτουργίας μη ανταγωνιστικών ανθρακωρυχείων, που εμπίπτουν στην απόφαση 2010/787/ΕΕ του Συμβουλίου.

Επιπρόσθετα, για όλες τις δράσεις δεν είναι επιλέξιμες στο πρόγραμμα Ανταγωνιστικότητα οι επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στους τομείς:

• Εξόρυξη λιγνίτη, λιθάνθρακα, την άντληση πετρελαίου, άντληση και παραγωγή φυσικού αερίου, παραγωγή υδρογονανθράκων και παραγώγων τους και οποιαδήποτε άλλη επενδυτική δραστηριότητα που αφορά τα εν λόγω προϊόντα (μεταφορά, διακίνηση, πώληση κ.ο.κ.), συμπεριλαμβανομένου της προμήθειας οχημάτων συμβατικών καυσίμων.
• Ναυπήγηση πολεμικών πλοίων και δεξαμενόπλοιων για τη μεταφορά αργού πετρελαίου, προϊόντων πετρελαίου, χημικών προϊόντων και υγροποιημένου αερίου.
• Παραγωγή ηλεκτρικής ενέργειας από αεροστροβιλικές μονάδες πετρελαίου, λιγνιτικές μονάδες, φυσικού αερίου, σταθμούς συμπαραγωγής ηλεκτρισμού και θερμότητας και σταθμούς εσωτερικής καύσης.
• Επεξεργασία λυμάτων.
• Αεροπορικές μεταφορές.

Για όλες τις δράσεις εξαιρούνται οι επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στους παρακάτω Απαγορευμένους τομείς:

• Στην παραγωγή και εμπορία όπλων και πυρομαχικών.
• Στην παρασκευή, επεξεργασία και εμπορία καπνού και προϊόντων καπνού.
• Σε καζίνο και τυχερά παιχνίδια/στοιχηματισμός.
• Σε δραστηριότητες Τεχνολογίας Υγείας που συνδέονται με ανθρώπινη κλωνοποίηση για ερευνητικούς ή θεραπευτικούς σκοπούς και Γενετικά Μεταλλαγμένους Οργανισμούς / Τρόφιμα.
• Σε δραστηριότητες Πληροφορικής που συνδέονται με διαδικτυακά εγχρήματα τυχερά παιχνίδια, καζίνο και παράνομες δραστηριότητες (πορνογραφία, παράνομη διείσδυση σε ηλεκτρονικά δίκτυα, παράνομη υπεξαίρεση ηλεκτρονικών δεδομένων).
• Σε παροπλισμό ή κατασκευή πυρηνικών σταθμών ηλεκτροπαραγωγής.
• Σε παράνομες δραστηριότητες, σύμφωνα το εθνικό δίκαιο.

Επιπλέον αποκλείονται:

• Τα Νομικά Πρόσωπα Δημοσίου Δικαίου, οι Οργανισμοί Τοπικής Αυτοδιοίκησης 1ου και 2ου βαθμού, οι Δημοτικές και Δημόσιες Επιχειρήσεις, οι Δημόσιοι Οργανισμοί.
• Τα Νομικά Πρόσωπα ή Ενώσεις Προσώπων ή Εταιρείες μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα (σωματεία, σύλλογοι, όμιλοι, ΜΚΟ κλπ.).
• Οι επιχειρήσεις που είναι εισηγμένες στο χρηματιστήριο.
• Οι εξωχώριες επιχειρήσεις ή εταιρείες συμμετοχών σε άλλες εταιρείες.
• Επιχειρήσεις που έχουν υπαχθεί σε συλλογική διαδικασία αφερεγγυότητας ή πληρούν τις προϋποθέσεις, με βάση την εγχώρια νομοθεσία στην οποία υπόκεινται, για να υπαχθούν σε συλλογική διαδικασία αφερεγγυότητας κατόπιν αιτήσεως των δανειστών τους.
• Προβληματικές επιχειρήσεις, κατά την έννοια του άρθρου 1 παρ. 4 και του άρθρου 2 (18) του Κανονισμού (ΕΕ) 651/2014, όπως ισχύει.

Για χρηματοδότηση επενδυτικών σχεδίων (εξοπλισμός, στέγη) – Υποπρόγραμμα 1 (δράση 1.1 και 1.2)

Οι δαπάνες αφορούν την υλοποίηση του υποβληθέντος επενδυτικού σχεδίου της επιχείρησης, όπως αυτό περιλαμβάνεται στο business plan, που οφείλει να υποβάλει η επιχείρησή σας στην Eurobank, και δεν έχουν πραγματοποιηθεί (εξόφληση τιμολογίων) πριν την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης στην Eurobank. Γίνονται δεκτά τιμολόγια επί πιστώσει ημερομηνίας έως και 6 μήνες πριν την υποβολή του αιτήματος χρηματοδότησης στην Eurobank.

Οι χρηματοδοτήσεις των επενδυτικών σχεδίων πρέπει σε κάθε περίπτωση να συνοδεύονται από την προσκόμιση των παραστατικών δαπανών που να αποδεικνύουν την υλοποίηση και τον σκοπό του επενδυτικού σχεδίου. Επιπλέον, να τεκμηριώνουν την τήρηση των όρων του Αρ. 21 του ΓΑΚ, εφόσον αφορούν τη δράση 1.2.

Για κεφάλαια κίνησης – Υποπρόγραμμα 2 (δράση 2.1 DeMinimis)

Οι δαπάνες που εξοφλούνται από το δάνειο κεφαλαίου κίνησης αφορούν υποχρεώσεις που σχετίζονται με τον εμπορικό/συναλλακτικό κύκλο της επιχείρησης ως μέρος των δραστηριοτήτων της. Για παράδειγμα δαπάνες που σχετίζονται με ανάπτυξη ή επέκταση των δραστηριοτήτων μιας επιχείρησης, οι οποίες δεν έχουν πραγματοποιηθεί (εξόφληση τιμολογίων) πριν την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης στην Eurobank.

Γίνονται δεκτά τιμολόγια επί πιστώσει ημερομηνίας έως και 6 μήνες πριν την υποβολή του αιτήματος χρηματοδότησης στη Eurobank.

Επιλέξιμες είναι και οι δαπάνες για αγορά πρώτων υλών, μισθολογικό κόστος, αποθεμάτων κ.λπ.

Και για τα 2 Υποπρογράμματα δεν είναι επιλέξιμες οι δαπάνεςγια:

• Πληρωμή τόκων χρέους. Δεν ισχύει για τις επιδοτήσεις επιτοκίου που παρέχει το Ταμείο και καλύπτουν μέρος των τόκων του δανείου στο πλαίσιο του Ταμείου.
• Αγορά γης για ποσό που υπερβαίνει το 10 % στην συνεισφορά του Ταμείου που καταβάλλεται στον τελικό δικαιούχο.
• Τέλη, φόρους (με εξαίρεση τον ΦΠΑ που είναι επιλέξιμος) και εισφορές.
• Δαπάνες που χρηματοδοτούν αμιγείς χρηματοπιστωτικές δραστηριότητες ή δραστηριότητες ανάπτυξης ακινήτων, όταν ασκούνται ως δραστηριότητες ενδιάμεσου φορέα χρηματοδότησης, και δεν χρηματοδοτείται η παροχή υπηρεσιών καταναλωτικής πίστης.
• Έξοδα δανειακού φακέλου της Eurobank.

1. Υποβάλλετε online αίτηση ενδιαφέροντος στην ηλεκτρονική πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ. Δηλώνετε την Eurobank ως τράπεζα συνεργασίας.
2. Λαμβάνετε επιστολή από την Eurobank μέσα από την πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ, σε περίπτωση πρόθεσης αξιολόγησης του αιτήματος που έχετε υποβάλει για τη χρηματοδότηση της επιχείρησής σας από την Eurobank.
3. Υποβάλλετε online αίτηση στο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΠΣΚΕ) και λαμβάνετε έναν μοναδικό αριθμό καταχώρισης, τον οποίο εκτυπώνετε.
4. Επισκεφθείτε ένα κατάστημά μας με εκτυπωμένο το έντυπο αίτησης από το ΟΠΣΚΕ, προκειμένου να υποβάλετε αίτημα χρηματοδότησης.

Όχι. Παραστατικά χρειάζονται τόσο στην περίπτωση επενδυτικών σχεδίων όσο και στην περίπτωση κεφαλαίου κίνησης.

Θα χρειαστεί να προσκομίσετε παραστατικά για να διασφαλίσετε τη συσχέτισή των δαπανών με το επιχειρηματικό σχέδιο που έχετε υποβάλει.

Σε καμία περίπτωση δεν πρέπει τα παραστατικά να έχουν εξοφληθεί πριν την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης στην Eurobank.

Ναι. Ανάλογα με το Υποπρόγραμμα και με το κατά πόσο τηρούνται οι κανόνες των κρατικών ενισχύσεων, το συνολικό ποσό που θα αιτηθείτε στο Ταμείο δεν μπορεί να ξεπερνά τα 8 εκατ. ευρώ.

Ναι. Με την προϋπόθεση ότι τηρούνται τα ανώτατα όρια σώρευσης σε κάθε καθεστώς ενίσχυσης.