Prêt hypothécaire pour non-résidents

Montant du prêt à partir de 10 000 €

Vos revenus, votre solvabilité et la valeur de la propriété en Grèce déterminent le montant de votre prêt hypothécaire.

• Si vous achetez une résidence principale ou secondaire ou un terrain, le montant du prêt hypothécaire ne peut dépasser le montant inscrit dans le contrat d’achat immobilier.
• Si vous restaurez, construisez ou rénovez votre maison ou votre résidence secondaire, le montant de l’hypothèque peut atteindre jusqu’à 100 % du coût.

Le montant de l'hypothèque dépend également de la valeur commerciale du bien utilisé comme garantie:

• Si vous êtes un citoyen grec ou chypriote, il peut atteindre jusqu'à 80% de la valeur commerciale de la propriété.
• Si vous n’êtes pas un citoyen grec ou chypriote, il peut atteindre jusqu'à 65% de la valeur commerciale de la propriété.

La valeur commerciale d'une propriété est déterminée par un ingénieur/estimateur certifié indépendant, après inspection du bien.

Durée du prêt

La durée du prêt hypothécaire est calculée en fonction de la mensualité que vous pouvez payer chaque mois et du type de taux d'intérêt (variable sur toute la durée ou fixe sur une période déterminée):

• Si vous êtes citoyen grec ou chypriote, la durée de votre prêt à taux variable peut s'étendre jusqu’à 30 ans (jusqu'à 361 mois si le taux d'intérêt est fixe et qu'au moins 1 versement est calculé avec un taux d'intérêt variable). Notez cependant qu’à l’échéance, la plus jeune des deux parties ne devra pas avoir plus de 75 ans.
• Si vous n'êtes pas citoyen grec ou chypriote, la durée de votre prêt à taux variable peut s'étendre jusqu'à 15 ans (jusqu'à 181 mois si le taux d'intérêt est fixe et qu'au moins 1 versement est calculé avec un taux d'intérêt variable). Notez cependant qu’à l’échéance, la plus jeune des deux parties ne devra pas avoir plus de 75 ans.

Garantie de prêt

Il est nécessaire de proposer une certaine forme de garantie pour votre prêt hypothécaire:

• Privilège hypothécaire sur un bien immobilier – Dans ce cas, vous devez souscrire au minimum une assurance sur le bien immobilier contre l’incendie, les séismes et les intempéries (inondation, tempête, grain, neige, grêle et gel).
• Garantie à 100% en espèces sur un compte de garantie spécial. Cela ne s’applique qu’aux prêts à taux variable.
• Garantie en espèces avec dépôt à terme ou nantissement sur titres, tels que fonds communs de placement, produits de bancassurance, etc.

Décaissements forfaitaires ou multiples

Votre prêt hypothécaire est décaissé en fonction de l'objet du prêt:

• En une somme forfaitaire, lorsque vous achetez une habitation clé en main.
• En décaissements multiples, lorsque vous achetez une habitation en construction, ou lorsque vous faites construire, réparer ou rénover votre habitation. Les montants sont décaissés à chaque fois en fonction de l'avancement des travaux de construction, de réparation ou de rénovation.

Taux d’intérêt fixe à partir de 2,90 %

Choisissez un prêt hypothécaire à taux fixe pour bénéficier de la sécurité d'un versement fixe et prédéterminé vous permettant de calculer précisément vos finances.

Si vous êtes citoyen grec ou chypriote, vous pouvez contracter un prêt hypothécaire sur:

• 3 ans avec taux d’intérêt fixe à 2,90 %
• 5 ans avec taux d’intérêt fixe à 3,50 %
• 7 ans avec taux d’intérêt fixe à 3,80 %
• 10 ans avec taux d’intérêt fixe à 3,90 %
• 15 ans avec taux d’intérêt fixe à 4,20 %
• 20 ans avec taux d’intérêt fixe à 4,20 %
• 25 ans avec taux d’intérêt fixe à 4,30 %
• 30 ans avec taux d’intérêt fixe à 4,30 %

Si vous n'êtes pas citoyen grec ou chypriote, vous pouvez contracter un prêt hypothécaire sur:

• 3 ans avec taux d’intérêt fixe à 2,90 %
• 5 ans avec taux d’intérêt fixe à 3,50 %
• 7 ans avec taux d’intérêt fixe à 3,80 %
• 10 ans avec taux d’intérêt fixe à 3,90 %
• 15 ans avec taux d’intérêt fixe à 4,20 %

Le taux d’intérêt fixe peut s’appliquer pendant toute la durée du prêt. Dans ce cas, la durée totale de votre prêt sera prolongée d’au moins 1 mois supplémentaire.

La dernière mensualité que vous payez est calculée avec un taux variable lié à l'Euribor 3 mois, ajusté chaque mois.

Vous pouvez également choisir d'avoir un taux d'intérêt fixe pendant une période initiale spécifique, puis de passer à un taux d'intérêt variable lié à l'Euribor 3 mois.

Consultez les taux d’intérêt actuellement appliqués.

Taux d'intérêt variable

Choisissez un taux d’intérêt variable si vous souhaitez que votre prêt hypothécaire s’adapte aux fluctuations des taux d’intérêt du marché.

Vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt variable sur toute la durée de votre prêt hypothécaire.

Les taux variables sont liés à l'Euribor 3 mois, ajusté chaque mois, auquel s'ajoute un spread fixe.

Consultez les taux d’intérêt actuellement appliqués.

Spread

Le spread reste fixe pendant toute la durée du prêt hypothécaire. Il est finalisé dès l’approbation définitive du prêt.

Le spread est la différence entre le taux d’intérêt auquel la banque emprunte et le taux nominal que la banque facture à son client.

Réductions sur le taux d'intérêt

Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, vous pouvez bénéficier d'une remise sur votre taux d'intérêt si votre prêt hypothécaire est garanti par une garantie en espèces ou un nantissement sur titres.

Taux avantageux pour un taux d'intérêt variable avec garantie en espèces à 100%.

Si vous choisissez une garantie en espèces à 100%, le taux d'intérêt de votre prêt peut être l'Euribor 3 mois. À cela s'ajoute un spread de +1,00%. Les taux d'intérêt des dépôts et des prêts sont liés au même taux de base pendant toute la durée du financement, avec un écart de taux stable de +1,00%.

• Taux d'intérêt du dépôt: Euribor 3 mois. Une taxe jusqu'à 15% est calculée sur les intérêts créditeurs.
• Taux d'intérêt du prêt: Euribor 3 mois + 1,00%. À ces intérêts s'ajoute le prélèvement visé à la loi 128/75.

Ces taux avantageux ne peuvent être combinés avec d’autres remises sur le taux d’intérêt.

Pour les prêts hypothécaires à taux d'intérêt variable, vous pouvez bénéficier de remises sur le spread, sous réserve d'une ou plusieurs des conditions suivantes:

• Vous disposez de plus de 10 000 € de dépôts ou d’investissements (autres que des actions) chez Eurobank.
• Votre prêt hypothécaire est garanti par une garantie en espèces ou par un nantissement de titres.

Le taux variable réduit s’applique tant que s’appliquent les conditions dans lesquelles vous l’avez obtenu.

Taux d'intérêt total

Le taux d’intérêt fixe dépend de la période de taux fixe que vous choisissez. Le taux d’intérêt variable dépend principalement du montant du prêt, de l’objet du prêt et de la valeur de la garantie.

Toutes les remises auxquelles vous pourriez avoir droit sont également calculées sur votre taux d’intérêt variable ou fixe.

Le taux d’intérêt total est déterminé lors de l’approbation finale du prêt hypothécaire. Il est également influencé par d’autres facteurs, comme la valeur commerciale du bien utilisé comme garantie.

Pour les prêts à taux fixe

Taux d'intérêt fixe + 0,12% (prélèvement loi 128/1975)

Pour les prêts à taux variable

Taux de base (Euribor 3 mois) + Spread + 0,12% (prélèvement loi 128/1975)

Dans les deux cas, lorsque le bien est destiné à l'investissement, le prélèvement visé à la loi 128/1975 est égal à 0,60%.

Exemple de TAEG

Vérifiez le taux annuel effectif global (TAEG) du prêt hypothécaire, comme l'exige la loi:

Imaginons que vous empruntiez 100 000 € à un taux d’intérêt fixe de 4,20% sur 20 ans.

Le coût total de votre prêt s'élève à 52 623,88€, réparti comme suit :

• 49.513,88 € d’intérêts.
• 2.360 € de primes d’assurance obligatoire incendie et tremblement de terre.
• 750 € de frais de l’audit préalable uniques.

Ainsi à l’échéance du prêt, le montant total que vous aurez versé s’élève à 152.623,88 €. Cela signifie que le TAEG est de 4,69% selon la loi.

Pour calculer le TAEG, nous faisons certaines hypothèses :

• Votre contrat de prêt hypothécaire est en vigueur pendant toute la durée du prêt convenu.
• Le taux nominal reste inchangé pendant toute la durée de remboursement.

• Vous avez souscrit une assurance incendie et vol auprès d’Eurolife FFH ou de Designia Brokers pour toute la durée du prêt hypothécaire, avec des primes annuelles.
• Vous remboursez les mensualités de votre prêt hypothécaire jusqu’à la date d’échéance.
• Les intérêts sont calculés sur une année de 365 jours.

Ces montants sont indiqués à titre d’exemple et ne s’appliquent que si les hypothèses s’appliquent également. Tout changement impacte les montants.

Les montants concernant le coût total du prêt hypothécaire, le remboursement total, le TAEG et les primes en sont donnés à titre indicatif. Ils varient en fonction des fluctuations des taux d’intérêt et des conditions du marché.

Pré-approbation

Soumettez votre demande accompagnée des pièces justificatives nécessaires et obtenez une pré-approbation de prêt en quelques jours.

La seule condition est que le montant total de vos prêts, y compris le prêt que vous demandez, ne dépasse pas 600 000 €.

Décaissement rapide

Si vous achetez une propriété et choisissez le processus de décaissement rapide, le décaissement de votre prêt sera effectué dans les quelques jours ouvrables suivant la soumission du contrat d'achat. Vous bénéficiez également d’un délai obligatoire pour la révision des conditions du contrat de prêt.

Pour activer le décaissement rapide, vous devez soumettre:

• Une preuve ou un certificat d’enregistrement au cadastre national grec ou au registre foncier compétent.
• Une procuration spéciale, suivant le modèle Eurobank.

Notre conseiller vous informera des frais supplémentaires relatifs au décaissement rapide.

Lisez les conditions générales du processus de décaissement rapide.

Versements mensuels

La mensualité que vous payez chaque mois rembourse les intérêts et une partie du capital de votre prêt (remboursement du prêt).

Nous percevons le versement le premier jour ouvrable de chaque mois. Le montant est prélevé automatiquement sur le compte bancaire lié à votre prêt. Vous devez vous assurer que ce compte dispose du solde adéquat.

Dans l'e-Banking Eurobank, vous pouvez suivre vos mensualités de prêt sous la rubrique e-Statements.

Primes

Si vous garantissez votre prêt par un privilège hypothécaire sur un bien immobilier, vous devez souscrire une assurance sur ce bien contre les incendies, les séismes et les intempéries (inondations, tempêtes, grain, neige, grêle et gel).

En cas de dommages causés sur le bien dus à ces risques, l'assureur prend en charge les frais de remise en état du bien.

Vous pouvez choisir n’importe quelle compagnie d’assurance opérant en Grèce.

Remboursement anticipé

Vous pouvez rembourser le solde restant de votre prêt hypothécaire en partie ou en totalité:

• À tout moment
• Sans frais
• Indépendamment du type de taux d'intérêt (fixe ou variable)

Non, vous pouvez souscrire un prêt hypothécaire pour clients internationaux uniquement en euros pour acheter, faire réparer ou construire un bien immobilier en Grèce.

Découvrez comment financer vos projets.

Oui, mais la période à taux fixe doit précéder la période à taux variable de votre prêt :

• Si vous êtes un citoyen grec ou chypriote, le taux d’intérêt fixe peut s’appliquer pendant 3, 5, 10, 15, 20, 25 ou 30 ans.
• Si vous n’êtes pas un citoyen grec ou chypriote, le taux d’intérêt fixe peut s’appliquer pendant 3, 5, 10 ou 15 ans.

Par exemple, supposons que vous êtes citoyen grec et que votre prêt hypothécaire a une durée de 25 ans.

Si vous choisissez un taux d’intérêt fixe pour les 20 premières années, un taux d’intérêt variable s’appliquera pour les 5 années restantes de la durée de votre prêt.

Non. Vous pouvez garantir votre prêt avec des garanties en espèces, des titres (par exemple des produits d'investissement) ou des dépôts à terme que vous détenez auprès d'Eurobank. Certaines conditions peuvent s'appliquer.

Oui, sous réserve du respect des conditions générales des prêts hypothécaires fixées par la politique de crédit d'Eurobank et que la nouvelle garantie garantisse le remboursement de votre prêt hypothécaire.

Pour discuter des changements que vous souhaitez apporter, vous ou votre mandataire (avocat) pouvez vous rendre dans l’une de nos agences.