Prêt hypothécaire pour non-résidents

Montant du prêt à partir de 10 000 €

Vos revenus, votre solvabilité et la valeur du bien en Grèce déterminent le montant de votre prêt hypothécaire.

• Si vous achetez une maison, une résidence secondaire ou un terrain, le montant de l’hypothèque ne peut pas dépasser le montant inscrit dans le contrat d’achat immobilier.
• Si vous restaurez, construisez ou rénovez votre maison ou votre résidence secondaire, le montant de l’hypothèque peut atteindre jusqu’à 100 % du coût.

Le montant de l’hypothèque dépend également de la valeur commerciale du bien mis en garantie :

• Si vous êtes un citoyen grec ou chypriote, cela peut atteindre jusqu’à 70 % de la valeur commerciale du bien.
• Si vous n’êtes pas un citoyen grec ou chypriote, cela peut atteindre jusqu’à 65 % de la valeur commerciale du bien.

La valeur commerciale d’une propriété est déterminée par un ingénieur/évaluateur certifié indépendant, qui inspecte la propriété.

Durée du prêt

La durée de votre prêt hypothécaire est calculée en fonction du montant que vous pouvez rembourser chaque mois et du type de taux d’intérêt (à taux variable sur toute la durée ou fixe sur une période déterminée) :

• Si vous êtes un citoyen grec ou chypriote, la durée de votre prêt à taux variable peut s'étendre jusqu’à 30 ans (jusqu’à 361 mois si le taux d’intérêt est fixe, et au moins 1 mensualité calculée avec un taux d’intérêt variable). Veuillez noter cependant qu’à l’échéance, le plus jeune emprunteur ne pourra avoir plus de 75 ans.
• Si vous n’êtes par un citoyen grec ou chypriote, la durée de votre prêt à taux variable peut s'étendre jusqu’à 15 ans (jusqu’à 181 mois si le taux d’intérêt est fixe, et au moins 1 mensualité calculée avec un taux d’intérêt variable). Veuillez noter cependant qu’à l’échéance, le plus jeune emprunteur ne pourra avoir plus de 75 ans.

Garantie de prêt

Il est nécessaire d’adosser une garantie pour sécuriser votre prêt hypothécaire :

• Privilège hypothécaire sur la propriété – Dans ce cas, vous devez souscrire une assurance incendie et tremblement de terre sur la propriété, à minima.
• Garantie en espèces ou nantissement de titres.

Montant forfaitaire ou versements multiples

Votre prêt hypothécaire est décaissé en fonction de l’objet du prêt :

• En un versement forfaitaire, lorsque vous achetez une maison clé en main.
• En versements multiples, lorsque vous achetez une maison en construction, ou lorsque vous construisez, restaurez ou rénovez votre maison. Des déblocages de fonds successifs sont effectués en fonction de l’avancement des travaux de construction, de restauration ou de rénovation. 

Taux d’intérêt variable

Choisissez un taux d’intérêt variable si vous souhaitez que votre prêt hypothécaire corresponde aux fluctuations des taux d’intérêt du marché.

Vous pouvez opter pour un taux d’intérêt variable sur toute la durée de votre prêt hypothécaire.

Les taux d’intérêt variables sont indexés au taux de l’Euribor 3 mois, ajusté mensuellement auquel s’ajoute un spread fixe.

Découvrez les taux d’intérêt de prêt actuellement applicables.

Spread

Le spread reste fixe pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire. Il est finalisé lors de l’approbation finale du prêt.

Le spread est la différence entre le taux d’intérêt auquel la banque emprunte et le taux nominal que la banque facture à son client.

Taux d’intérêt fixe à partir de 2,90 %

Choisissez un prêt hypothécaire à taux d’intérêt fixe pour profiter de la sécurité d’une mensualité fixe et prédéterminée qui vous permet de calculer avec précision votre budget.

Si vous êtes un citoyen grec ou chypriote, vous pouvez contracter un prêt hypothécaire pour :

• 3 ans avec taux d’intérêt fixe à 2,90 %
• 5 ans avec taux d’intérêt fixe à 3,60 %
• 7 ans avec taux d’intérêt fixe à 3,80 %
• 10 ans avec taux d’intérêt fixe à 4,10 %
• 15 ans avec taux d’intérêt fixe à 4,30 %
• 20 ans avec taux d’intérêt fixe à 4,30 %
• 25 ans avec taux d’intérêt fixe à 4,30 %
• 30 ans avec taux d’intérêt fixe à 4,30 %

Si vous n’êtes pas un citoyen grec ou chypriote, vous pouvez contracter un prêt hypothécaire pour :

• 3 ans avec taux d’intérêt fixe à 2,90 %
• 5 ans avec taux d’intérêt fixe à 3,60 %
• 7 ans avec taux d’intérêt fixe à 3,80 %
• 10 ans avec taux d’intérêt fixe à 4,10 %
• 15 ans avec taux d’intérêt fixe à 4,30 %

Le taux d’intérêt fixe peut s’appliquer pendant toute la durée du prêt. Dans ce cas, la durée totale de votre prêt sera prorogée de 1 mois supplémentaire au minimum.

La dernière échéance que vous remboursez est calculée avec un taux variable lié à l’index Euribor 3 mois, ajusté mensuellement.

Vous pouvez également opter pour un taux d’intérêt fixe durant une période initiale déterminée, puis passer à un taux d’intérêt variable lié à l’index Euribor 3 mois.

Découvrez les taux d’intérêt de prêt actuellement applicables.

Remises sur le taux d’intérêt

Pour les prêts hypothécaires à taux variable, vous pouvez bénéficier d’un rabais allant jusqu’à 0,85 % sur votre taux d’intérêt, pourvu qu’une ou plusieurs des conditions suivantes soient remplies:

• Vous avez plus de 10 000 € de dépôts ou d’investissements (autres que des actions) chez Eurobank.
• Votre prêt hypothécaire est garanti par une garantie en espèces ou un nantissement de titres.

Le taux variable réduit s’applique tant que les conditions dans lesquelles vous l’avez reçu demeurent.

Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, vous pouvez bénéficier d’une remise de 0,50 % sur votre taux d’intérêt si votre prêt hypothécaire est garanti par une garantie en espèces ou un nantissement de titres.

Taux d’intérêt global

Le taux d’intérêt variable dépend principalement du montant du prêt, de l’objet du prêt et de la valeur de la garantie. Le taux d’intérêt fixe dépend de la période de taux d’intérêt fixe que vous choisissez.

Tous les rabais auxquels vous pourriez avoir droit sont également calculés en dehors de votre taux d'intérêt variable ou fixe.

Le taux d’intérêt global est déterminé lors de l’approbation finale du prêt hypothécaire. Il est également affecté par d’autres facteurs, tels que la valeur commerciale de la propriété utilisée comme garantie.

Le taux d’intérêt global d’un prêt hypothécaire comprend :

Pour les prêts à taux variable

Taux de base (Euribor 3 mois) + Spread + 0,12 % (prélèvement au titre de la Loi 128/1975)

Pour les prêts à taux fixe

Taux d’intérêt fixe + 0,12 % (prélèvement au titre de la Loi 128/1975)

TAUX ANNUEL EFFECTIF GLOBAL Exemple

Consultez le taux annuel effectif global (TAEG) du prêt hypothécaire, comme l’exige la loi :

Supposons que vous empruntiez 100 000 € à un taux d’intérêt fixe de 4,30 % pendant les de 20 ans.

Le coût total de votre prêt s’élève à 54.149,39 €, réparti comme suit:

• 51.039,39 € d’intérêts.
• 2.360 € de primes d’assurance obligatoire incendie et tremblement de terre.
• 750 € de frais de l’audit préalable uniques.

Ainsi à l’échéance du prêt, le montant total que vous aurez versé s’élève à 154.149,39 €. Cela signifie que le TAEG est de 4,80 % selon la loi.

Pour calculer le TAEG, nous faisons certaines hypothèses :

• Votre contrat de prêt hypothécaire est en vigueur pendant toute la durée du prêt convenu.
• Le taux nominal reste inchangé pendant toute la durée de remboursement.

• Vous avez souscrit une assurance incendie et vol auprès d’Eurolife FFH ou de Designia Brokers pour toute la durée du prêt hypothécaire, avec des primes annuelles.
• Vous remboursez les mensualités de votre prêt hypothécaire jusqu’à la date d’échéance.
• Les intérêts sont calculés sur une année de 365 jours.

Ces montants sont fournis à titre d’exemple et s’appliquent tant que les hypothèses s’appliquent également. Tout changement impacte les montants.

Les montants du coût total du prêt hypothécaire, du remboursement total et du TAEG en sont une illustration. Ils changent à mesure que le taux d’intérêt fluctue.

Remboursement mensuel

Le versement que vous payez chaque mois rembourse les intérêts et une partie du capital de votre prêt (hypothèque de remboursement).

Nous encaissons l’acompte le premier jour ouvrable de chaque mois. Le montant est prélevé automatiquement sur le compte bancaire adossé à votre prêt. Vous devez vous assurer que le compte présente un solde suffisant.

Grâce à votre Eurobank e-Banking, vous pouvez suivre vos versements de prêt sous e-Statements.

Primes

Si vous garantissez votre prêt avec un privilège hypothécaire sur un bien, vous devez souscrire une assurance incendie et tremblement de terre sur le bien.

En cas de dommages matériels dus à ces risques, l’assureur prend en charge les frais de remise en état du bien.

Vous pouvez choisir n’importe quelle compagnie d’assurance qui opère en Grèce.

Remboursement anticipé

Vous pouvez à tout moment rembourser le solde restant de votre prêt hypothécaire, en tout ou en partie.

Sans frais, si vous avez souscrit un:

• Prêt hypothécaire à taux variable.
• Prêt hypothécaire à taux fixe sur 3, 5 ou 10 ans.

Payer les frais de remboursement anticipé prévus dans votre contrat de prêt pour la durée à taux fixe, si vous avez souscrit un prêt hypothécaire à taux fixe sur 15, 20, 25 ou 35 ans.

Non, vous pouvez contracter un prêt hypothécaire pour des clients internationaux uniquement en euros pour acheter, rénover ou construire une propriété en Grèce.

Découvrez comment financer vos projets.

Oui, mais la période à taux fixe doit précéder la période à taux variable de votre prêt :

• Si vous êtes un citoyen grec ou chypriote, le taux d’intérêt fixe peut s’appliquer pendant 3, 5, 10, 15, 20, 25 ou 30 ans.
• Si vous n’êtes pas un citoyen grec ou chypriote, le taux d’intérêt fixe peut s’appliquer pendant 3, 5, 10 ou 15 ans.

Par exemple, supposons que vous êtes citoyen grec et que votre prêt hypothécaire a une durée de 25 ans.

Si vous choisissez un taux d’intérêt fixe pour les 20 premières années, un taux d’intérêt variable s’appliquera pour les 5 années restantes de la durée de votre prêt.

Oui, à condition que les modalités de prêt hypothécaire prévues par la politique de crédit d’Eurobank soient respectées et que la nouvelle garantie couvre le remboursement de votre prêt hypothécaire.

Pour discuter des modifications que vous souhaitez apporter, vous ou votre mandataire (avocat) pouvez vous rendre dans l’une de nos agences.